Mobile wallet: tutto sul portafoglio digitale per smartphone e altri dispositivi

Oggi le nuove tecnologie ci consentono di sostituire il nostro tradizionale portafoglio fisico con soluzioni sempre a portata di smartphone: parliamo di Mobile Payment e wallet. In questa guida, illustriamo di che cosa si tratta, quali sono i vantaggi, modalità di attivazione, costi e differenze di questo innovativi metodo di pagamento.

Scoprite infine quali sono le migliori offerte conti correnti e carte che includono anche questo servizio, come le soluzioni di Revolut, Hype e N26.

Mobile Payment: che cos’è

Un servizio di Mobile Payment indica un sistema di pagamento su dispositivi portatili, definizione che comprende tutti i pagamenti o trasferimenti di denaro tramite telefono cellulare.

I pagamenti mobili hanno iniziato ad essere adottati in Giappone dagli anni 2000 e successivamente in tutto il mondo in modi diversi: in Paesi asiatici come Cina, India e Corea del Sud questa modalità risulta essere oggi la principale soluzione per le transazioni di denaro di ogni tipo, in Italia invece il modello del Mobile Payment si sta diffondendo piano piano, con un leggero aumento negli ultimi 5 anni.

A livello globale, i maggiori player nel campo dei servizi Mobile Payment sono gli stessi principali provider di dispositivi di telefonia mobile, ovvero Apple, Google e Samsung, che mettono a disposizione dei propri clienti i rispettivi sistemi: Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay. A livello locale, esistono poi alcune differenze: ad esempio, in Cina, domina Alipay e WeChat Pay, mentre Paytm è il principale in India.

Mobile Payment: tipologie e differenze

È importante chiarire che quando si parla di Mobile Payment si fa in realtà riferimento a modelli molteplici per le transazioni di denaro. Principalmente, si tratta di:

• Mobile Remote Payment, che indica i servizi che consentono in remoto di effettuare un pagamento di beni o servizi attraverso il proprio cellulare, ad esempio attraverso piattaforme pensate per ottimizzare le transazioni con navigazione mobile oppure app dedicate;
• Mobile Commerce, per effettuare la selezione e l’acquisto di un prodotto o servizio attraverso un portale di e-commerce simile a quello disponibile da desktop, in questo caso utilizzando la navigazione specifica da mobile oppure attraverso una app dedicata;
• Mobile Money Transfer, per il trasferimento di denaro da persona a persona, sia a distanza tramite SMS, sia con app apposite, oppure in prossimità grazie ad esempio alla tecnologia Bluetooh;
• Mobile Proximity Payment, ovvero quei servizi che permettono di effettuare un pagamento elettronico posta la necessità di prossimità fisica tra la persona che effettua l’acquisto e il venditore del bene o del servizio. In questo caso, il cellulare sostituisce l’utilizzo delle tradizionali carte di pagamento.

In questo articolo, ci dedicheremo in particolare ad approfondire caratteristiche e vantaggi offerti dal Mobile Proximity Payment, come definito all’ultimo punto in elenco. Prima di passare ad elencare tipologie, differenze e costi sul mercato attuale, vediamo più nel dettaglio come funziona. Principalmente, vengono adottate queste queste tecnologie:

• tecnologie NFC (Near Field Communication), che consentono di effettuare la transazione avvicinando il dispositivo mobile al POS sfruttando una particolare banda di radio frequenza. Si tratta dell’opzione utilizzata da Apple Pay, Samsung Pay, PosteMobile, PayGO di Intesa Sanpaolo, Nexi Pay e Google Pay;
• codici bidimensionali, come QR Code e Data Matrix, utilizzati dai servizi offerti da Mobysign, Autogrill, Coop Liguria, Iper e Eni Pay;
• geocalizzazione e numero di cellulare, come Satispay.

Prima di tutto, i dati della propria carta di credito sono memorizzati all’interno di uno speciale chip progettato con l’obiettivo di assicurare la massima protezione. Inoltre, tutti i movimenti sono tracciati e possono essere monitorati dall’intestatario del servizio attraverso l’app installata sul proprio dispositivo mobile. Infine, ogni transazione implica il passaggio di una serie di dati tra acquirente e venditore, che però avviene solo sotto forma di un codice univoco e non attraverso lo scambio dei dati della carta oppure dell’account del cliente.

Mobile wallet per smartphone e altri dispositivi

Quando si parla di Mobile Payment, si sente spesso associare anche il termine "wallet", in italiano portafoglio. Il mobile wallet è quindi un vero e proprio portafoglio virtuale su smartphone, adottati dai principali player come Apple e Samsung.

Esistono due tipologie di wallet:

• device-based, per i pagamenti nei negozi fisici, in quanto trasformano lo smartphone in una carta di pagamento a tutti gli effetti;

• internet-based, per qualsiasi tipo di pagamento online.

In generale, questa tecnologia permette di effettuare moltissime operazioni, tra cui:

• pagare beni o servizi, avvicinando il telefono ad un POS;

• ottenere buoni sconto ed utilizzarli;

• registrare e utilizzare gli sconti delle carte fedeltà;

• registrare ed utilizzare i biglietti per eventi oppure per viaggi;

• inviare denaro ad altre persone;

• registrare e inviare i dati dei propri documenti di identità.

Ecco inoltre i vantaggi che vi garantisce l’utilizzo di un wallet:

Come attivare un wallet mobile?

Se desiderate iniziare ad utilizzare un wallet sul proprio smartphone o altro dispositivo mobile, vi basterà seguire questi 3 passaggi:

1. registrazione di un account – registrate un account da collegare al wallet da voi scelto, inserendo i vostri dati personali ed entrando successivamente con le credenziali salvate nella schermata di login;

2. invio dei documenti – una volta effettuata con successo la registrazione, verrete contattati da un operatore per l’invio dei documenti necessari a certificare la reale identità dell’utente associato. I documenti richiesti possono essere carta d’identità o passaporto, patente di guida, coordinate di un conto bancario o bollette del telefono e della luce;

3. inserimento dati dei dispositivi di pagamento – si tratta di norma delle coordinate del vostro conto corrente, oppure carte di credito, carte di debito e carte prepagate.

Mobile Payment: differenze fra le varie tipologie e costi

Nelle sezioni precedenti abbiamo approfondito il significato e le differenze che caratterizzano le diverse modalità di Mobile Payment. Inoltre, abbiamo spiegato che i wallet assumono un’importanza fondamentale per utilizzare questi servizi di pagamento. Vediamo ora quali sono i wallet per il Mobile Payment più utilizzati in Italia, quali sono gli elementi distintivi tra l’una e l’altra opzione e quali sono infine i costi associati.

Innanzi tutto, i principali player in ambito tecnologico, ovvero Google, Apple e Samsung, dominando questo mercato con proposte dedicate: si tratta di Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay. Ne descriviamo qui di seguito le peculiarità.

1. Google Pay è utilizzabile solo da coloro che posseggono uno smartphone con sistema operativo Android. Per attivare il servizio, basterà scaricare l’app dallo store e caricare i dati delle proprie carte. Inoltre con Google Pay è possibile utilizzare anche i ticket elettronici.

2. Apple Pay è il sistema di Mobile Payment dedicato ai proprietari di dispositivi Apple (iPhone, iPad, Apple Watch e così via). Per attivarlo, non serve scaricare l’app dedicata, in quanto è installato di default su tutti i nuovi dispositivi. Grazie alle tecnologie di ultima generazione integrate, con Apple Pay potrete autorizzare il pagamento direttamente con il Touch ID o riconoscimento facciale.

3. Samsung Pay è il sistema dedicato ai dispositivi Samsung.

In alternativa alle soluzioni dei grandi player, potrete scegliere altre app che sono state create direttamente da istituti bancari che offrono tariffe conti correnti e carte di pagamento abilitate anche per il Mobile Payment. Alcuni esempi sono N26, Revolut e Hype. Nella sezione successiva, esploriamo nel dettaglio le offerte di queste aziende.

Infine, prima di passare ad un nuovo approfondimento, è importante ricordare che scaricare le app wallet è un’operazione gratuita. I costi delle transazioni eseguite tramite queste modalità dipendono sempre dall’istituto bancario presso cui avete aperto un conto oppure di cui avete la carta e sono pertanto molto variabili.

Mobile Payment con le banche

Oltre alle soluzioni Mobile Payment di Apple, Google e Samsung, in Italia avrete la possibilità di scaricare le app per il pagamento con smartphone di altri istituti che offrono questo servizio. In particolare, vediamo le soluzioni conto corrente e carte di Revolut, N26 e Hype.

1. Revolut

Revolut è stata lanciata nel luglio 2015 con l’intento di rivoluzionare il modo di gestire il proprio denaro. Il concetto alla base di Revolut è quello di avere sotto controllo la propria vita finanziaria grazie ad un’unica app, che include dalla spesa ordinaria di tutti i giorni, la gestione del budget, il cambio in valuta estera, fino al trading agevole sul mercato.

Per attivare un nuovo conto corrente Revolut, vi basterà scaricare l’app dedicata dallo store Android oppure Apple, a seconda del modello del vostro smartphone, e seguire le indicazioni di attivazione.

I piani tra cui scegliere sono:

• conto Standard

• conto Premium

• conto Metal

2. N26

N26 è una delle soluzioni ideali per chi è ricerca di un prodotto completamente digitale che permetta una gestione rapida, semplice e sicura del proprio conto corrente attraverso lo smartphone.

N26 offre tre piani a costi e servizi diversi:

• N26 Standard

• N26 You

• N26 Metal

3. Hype

Hype è tra le soluzioni più innovative presenti nel campo dei pagamenti online. Grazie ad Hype, potrete gestire il vostro denaro in modo semplice e veloce direttamente dal vostro smartphone. Per l’attivazione, sono sufficienti 5 minuti online attraverso desktop, portatile, tablet o cellulare, per iOS e Android.

Hype propone tre piani di utilizzo, a costi differenti:

• Hype Start, con canone annuo zero e zero costi di attivazione;

• Hype Plus, con canone annuo pari a 12 Euro e zero costi di attivazione;

• Hype Premium, con canone annuo pari a 118,80 Euro, oltre che 9,90 Euro per l’attivazione.

Risorse utili 

• Che cos'è l'open banking?