Bonifico bancario: con quali banche è gratis?

Sia un bonifico ordinario (la maggior parte dei casi), sia un bonifico istantaneo (la minima parte dei casi). le banche che li offrono gratis sono in continuo aumento. Il bonifico bancario è un'opzione a disposizione dei correntisti, con la possibilità di trasferire il denaro dal proprio conto corrente a un altro conto senza addebiti aggiuntivi. Il tutto sfruttando i servizi di home banking e mobile banking invece che andare in filiale.

Il bonifico bancario è l'operazione che consente al titolare di un conto corrente di trasferire un certo quantitativo di denaro su di un altro conto (intestato a se stesso a terzi, è indifferente). Tale operazione prevede, in molti casi, l'addebito di una commissione, pari di solito a una quota fissa. Il settore bancario propone un gran numero di alternative agli utenti e trovare conti correnti che prevedono la possibilità di fare un bonifico SEPA gratis è semplice e veloce.

In particolare, diventa sempre più semplice trovare conti che consentono di eseguire un bonifico bancario online gratis. In alcuni casi, in particolare per i conti correnti più completi (solitamente caratterizzati da un canone mensile mediamente elevato), ci sarà la possibilità di eseguire un bonifico estero gratis oppure un bonifico istantaneo gratuito (un'operazione che prevede l'accredito quasi immediato della somma trasferita via bonifico, annullando i tradizionali tempi bancari pari ad alcuni giorni lavorativi).

È importante sottolineare che ogni banca segue delle proprie linee guida. Da notare, inoltre, che un singolo istituto di credito può proporre conti correnti differenti che prevedono costi e modalità differenti per eseguire un bonifico. In sostanza, il bonifico gratis può essere un bonus aggiuntivo incluso in alcuni conti ed escluso in altri. Per questo motivo, occorre valutare sempre caso per caso in modo da individuare le migliori proposte in relazione alle proprie esigenze.

Con quali banche è possibile fare un bonifico gratis?

Poter effettuare bonifici gratis è un parametro importante nella scelta del conto corrente in quanto garantisce al cliente la possibilità di gestire al meglio il proprio denaro eseguendo trasferimenti verso altri conti senza costi aggiuntivi. Il numero di banche che consente di disporre un bonifico senza commissioni è in costante crescita. Per un quadro completo sui migliori conti correnti tra i partner è possibile consultare il comparatore di SOStariffe.it per conti correnti.

Nell'elenco qui di seguito andiamo a illustrare alcune delle principali banche che oggi, 28 aprile 2024, permettono di effettuare un bonifico bancario gratis a chi è titolare di un conto corrente:

• UniCredit: per i clienti che attivano il conto corrente MyGenius, anche senza moduli aggiuntivi, c'è la possibilità di eseguire un bonifico gratis UniCredit. La banca, infatti, mette a disposizione tale bonus per tutti i nuovi clienti; da notare, però, che i bonifici gratis sono disponibili esclusivamente se effettuati online; in filiale è prevista una commissione di 7,25 euro per operazione;
• FinecoBank: per i clienti del conto Fineco è possibile effettuare un bonifico in area SEPA senza commissioni, mentre in area extra SEPA è previsto un costo di 9,95 euro;
• illimity Bank: sia per i clienti del più conveniente conto corrente Classic, sia per i titolari della versione Premium del conto corrente, il bonifico istantaneo è sempre a costo zero;
• MPS: per i clienti MPS c'è la possibilità di eseguire bonifici gratis e senza commissioni sfruttando i canali Home Banking messi a disposizione dall'istituto; il bonifico in filiale, invece, presenta una commissione di 4,50 euro per operazione;
• Crédit Agricole: per i correntisti dell'istituto è possibile eseguire bonifici gratis online mentre i bonifici in filiale prevedono una commissione di 4 euro;
• CheBanca!: i titolari di un conto CheBanca! possono eseguire bonifici gratis e senza commissioni; anche in questo caso, la possibilità di eseguire questo tipo di operazione è vincolata all'utilizzo dei canali digitali; il bonifico in filiale viene commissionato con un costo extra di 3 euro;
• Banca Sella: i clienti di Banca Sella possono utilizzare i canali online per fare bonifici gratis; l'operazione se eseguita in filiale comporta un costo extra di 7,5 euro;
• Banca Widiba: per i titolari del conto Widiba Start c'è la possibilità di eseguire bonifici gratis tramite i canali digitali, mentre le operazioni eseguite presso le filiali del gruppo MPS vengono commissionato con un costo extra di 3 euro;
• Webank: per i clienti di un Conto Webank è possibile eseguire bonifici SEPA senza commissioni;
• N26: la Mobile Bank mette a disposizione dei suoi utenti la possibilità di eseguire bonifici gratuiti e senza commissioni tramite i canali digitali della banca (che non ha filiali);
• Banca Profilo: per i clienti del conto corrente online Tinaba di Banca Profilo, il bonifico in area SEPA è gratuito;
• HYPE: anche i titolari di un conto HYPE possono eseguire, direttamente online, bonifici gratis;
• Banca Mediolanum: per i clienti dei conti correnti di Banca Mediolanum c'è la possibilità di eseguire bonifici gratuiti ma è necessario affidarsi ai canali digitali in quanto in filiale è prevista una commissione di 3 euro;
• IWBank: per i correntisti dell'istituto c'è la possibilità di disporre bonifici gratis tramite procedura online;
• HelloBank: anche per HelloBank è possibile effettuare bonifici gratis ma l'operazione dovrà essere eseguita tramite i canali digitali;
• BNL: per i titolari del conto corrente BNLX Powered, i bonifici online illimitati e gratuiti verso tutti in Italia;
• BPER Banca: per chi apra il conto online BPER On Demand, i bonifici ordinari online sono illimitati e non hanno costi.

L'elenco (parziale e non esaustivo) ci conferma come ci siano tante banche che consentono di eseguire un bonifico SEPA gratis. Le operazioni di questo tipo verso l'estero sono, invece, solitamente soggette a costi extra. Da osservare, inoltre, che i bonifici gratis sono riservati, quasi sempre, alle operazioni eseguite tramite canali digitali.

Quali banche non prevedono la possibilità di eseguire bonifici gratuiti?

Le banche, in particolare gli istituti tradizionali più radicati sul mercato bancario italiano, prevedono l'addebito di una commissione per i bonifici, sia quando sono eseguiti in filiale che tramite i canali digitali. Anche in questo caso, l'elenco è lungo. Per i clienti Intesa Sanpaolo non c'è la possibilità di fare un bonifico gratis (un bonifico online arriva a costare 1 euro ad operazione).

Discorso simile per Credem Banca che non permette il bonifico gratuito ma presenta una commissione pari a un minimo di 0,58 euro per transazione eseguita tramite home banking o mobile banking; tramite il servizio phone banking il costo è di 1,25 euro, mentre allo sportello il costo sale 1,95 euro.

Poste Italiane segue una linea simile. I clienti Bancoposta non possono eseguire bonifici postali gratis in quanto quest'operazione prevede una commissione minima di 1 euro che diventano 3,50 euro se il bonifico è disposto in filiale. Non è, quindi, possibile eseguire un bonifico postale gratis.

Per i clienti di IBL Banca che attivano il conto corrente ControCorrente, i costi del bonifico variano in base al pacchetto scelto. Con il pacchetto “Semplice”, il bonifico SEPA in filiale costa 4,90 euro, per i bonifici effettuati online, invece, l’offerta prevede 1 bonifico gratis al mese e i successivi a 0,95 euro, mentre i bonifici istantanei hanno una commissione di 2,50 euro. Per il pacchetto “Straordinario”, i bonifici allo sportello costano 3,90 euro, quelli ordinari in area SEPA sono gratuiti, mentre i bonifici istantanei prevedono una commissione di 0,95 euro.

Commissioni sui bonifici sono richieste anche da Banco BPM: 1,30 euro con operazione online e 4,50 euro allo sportello.

Una commissione minima di 0,95 euro è prevista pure da Deutsche Bank per il conto Smart New, mentre per il conto Smart Plus il costo è di 0,50 euro.

Tutte le banche citate (anche in questo caso non si tratta di un elenco esaustivo) possono presentare dei conti premium che, a fronte di un costo mensile aggiuntivo, includono come bonus i bonifici SEPA gratis.

Bonifico istantaneo: che cos’è e come funziona

Il bonifico istantaneo è una particolare tipologia di bonifico bancario. Quest'operazione consente di azzerare i tempi d'attesa (solitamente di 1-2 giorni lavorativi) che passano tra la richiesta del bonifico e l'effettivo accredito dell'importo trasferito sul conto corrente di destinazione. Si tratta di una tipologia di operazione davvero molto comoda che può tornare utile in tantissimi contesti.

Azzerando i tempi di trasferimento, infatti, i bonifici possono diventare dei sistemi ancora più efficaci per i pagamenti. Da notare che il bonifico istantaneo torna utilissimo in caso d'emergenza, quando è necessario che il trasferimento del denaro venga eseguito nel minor tempo possibile. Ad oggi, il bonifico istantaneo è quasi sempre un servizio "premium" che prevede l'addebito di una commissione, anche se effettuato online.

La commissione richiesta per i bonifici istantanei può essere fissa (pari a pochi euro per singola transazione) oppure percentuale (per esempio 0,2% dell'importo transato con una quota minima ed una massima). Ogni banca segue le proprie linee guida ed i clienti sono tenuti a verificare con attenzione le condizioni contrattuali per scoprire il costo del bonifico istantaneo.

È possibile trovare soluzioni per accedere a un bonifico istantaneo gratis. In questi casi, però, tale servizio è incluso nel canone di un conto corrente premium solitamente. In sostanza, accettando di attivare un conto corrente con un canone mensile maggiore sarà possibile accedere ad un pacchetto di servizi aggiuntivi, tra i quali potrebbe essere incluso anche quello del bonifico istantaneo gratis.

Bonifico istantaneo gratis: ci sono banche che lo prevedono?

Quelli elencati nella tabella sono tre banche che oggi, 19 marzo 2024, propongono altrettanti conti correnti per mezzo dei quali il bonifico istantaneo gratuito. In dettaglio:

Conto BBVA

Il conto corrente online zero spese di BBVA permette di eseguire un bonifico istantaneo gratuito fino a un limite massimo di 1.000 euro per transazione (3.000 euro importo massimo giornaliero e 15.000 euro mensile). Anche il bonifico ordinario è gratuito fino a un massimo di 10.000 euro. Ai nuovi clienti, la banca multinazionale spagnola offre anche:

• remunerazione del 4% lordo annuo sul saldo fino al 31 gennaio 2025;
• cashback del 4% tutti i mesi sugli acquisti fino al 31 gennaio 2025 fino a un massimo di 200 euro al mese;
• carta di debito inclusa;
• prelievo gratuito da qualsiasi sportello ATM in area Euro se pari o superiore a 100 euro;
• conto deposito senza vincoli con tasso del 4,25% lordo annuo per 12 mesi.

Revolut Standard

Tra i conti correnti digitali che offrono il bonifico istantaneo gratuito c'è Revolut. L’app finanziaria assicura ai nuovi clienti che attivino il conto Revolut Standard (la versione base del conto) tre mesi di accesso gratuito ai servizi e al ventaglio di vantaggi offerti dal conto Revolut Premium, oltre alla possibilità di aprire anche un conto corrente per under 18.

Con il conto Revolut Standard, il cui canone di abbonamento è gratuito, si hanno a disposizione tutte le principali caratteristiche di un normale conto corrente, a partire da una carta di debito inclusa. In qualsiasi momento è possibile passare a uno dei conti a pagamento, per arricchire i servizi inclusi messi a disposizione dei clienti dalla fintech. 

Conto Corrente Arancio di ING

Conto Corrente Arancio di ING è un conto gratuito. Il bonifico istantaneo gratuito online fino a 50.000 euro è incluso nella formula più vantaggiosa “Modulo Zero Vincoli”, che è a zero spese per 12 mesi, poi il canone è di 2 euro al mese, ma è azzerabile con accredito di stipendio/pensione, o entrate mensili di almeno 1.000 euro. Inclusi nella formula "Modulo Zero Vincoli" ci sono:

• carta di debito Mastercard inclusa e collegamenti con Apple Pay e Google Pay;
• prelievo di contante in Italia e in Europa gratuito;
• un modulo di assegni all’anno gratuito,
• conto deposito senza vincoli con tasso di interesse del 3% lordo per un anno; aprendo il conto e impostando l'accredito dello stipendio o della pensione o ancora effettuando tre bonifici da almeno 1.000 euro in tre mesi differneti è possibile accedere al deposito con interessi al 5% per un anno

Risorse utili 

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• Come fare un bonifico al tabaccaio?
• Come fare un bonifico senza conto corrente?
• Come fare un bonifico da uno sportello bancomat?