Buy now pay later, acquista ora, paga dopo: la guida completa
Buy now pay later è un sistema di pagamento innovativo:
- permette di pagare a rate gli acquisti online o nei negozi aderenti;
- non prevede l’applicazione di tassi di interessi;
- non c'è valutazione preventiva del merito creditizio;
- il credito è concesso in maniera quasi istantanea.
Buy now pay later, "Compra ora, paga più tardi": metodo di pagamento sempre più usato dai giovani, è diffuso negli acquisti online, anche se può essere usato anche nei punti vendita fisici. In questa guida SOStariffe.it troverai tutto ciò che devi sapere in merito.
Come funziona il Buy now pay later?
Come suggerisce lo stesso nome, il sistema di pagamento Buy now pay later (BNPL) permette di acquistare subito un bene o un servizio e di pagare in un successivo momento. Più precisamente, ricorrendo al sistema BNPL l'importo dell'acquisto è suddiviso in rate (generalmente tre o quattro): la prima viene pagata subito, mentre le successive vengono saldate in un secondo momento, senza interessi.
Il servizio è offerto da società specializzate che anticipano l'intero importo dell'acquisto al venditore e poi recuperano le rate dall'acquirente. Le società di pagamento guadagnano grazie alle commissioni applicate ai venditori e previste per ogni transazione fatta attraverso questo strumento di pagamento.
Cosa serve per pagare in modalità BNPL?
Uno dei motivi alla base del grande successo del sistema di pagamento Buy now pay later sta nella semplicità e nell'immediatezza con cui è possibile ottenere credito e rateizzare i propri acquisti.
Può avvalersi di questa modalità di pagamento chiunque:
- sia maggiorenne;
- abbia un account presso il servizio che offre i pagamenti rateizzati;
- abbia collegato al proprio account uno dei sistemi di pagamento accettati, come una carta di credito, una carta di debito, una carta ricaricabile o un conto corrente.
Quando si decide di acquistare un prodotto o un servizio pagando a rate tutta la procedura di autorizzazione del credito e di gestione delle rate viene automatizzata. Le rate sono addebitate sul metodo di pagamento scelto alle scadenze previste (di solito ogni mese o ogni due settimane).
Nella maggior parte dei casi le società che offrono questo servizio permettono di dilazionare soltanto piccoli importi: in alcuni casi si possono rateizzare gli acquisti fino a 500 euro, in altri si arriva fino a 1.000 euro.
Cosa succede se non si pagano le rate in tempo?
Per ogni acquisto è definito un calendario dei pagamenti. Normalmente la prima rata è pagata immediatamente, mentre le successive sono rinviate al futuro. Qualche giorno prima dell'addebito in genere si riceve un promemoria che ricorda il pagamento dovuto.
L'importo delle penali e delle commissioni richieste varia a seconda delle condizioni applicate dalle società finanziarie e banche che forniscono il servizio. In alcuni casi:
- l'importo della penale varia a seconda dei giorni di ritardo del pagamento rata;
- le commissioni possono variare sulla base dell'importo dell'acquisto.
Questa opzione può essere utile nei casi in cui non si hanno fondi disponibili nell'immediato ma si avranno dopo qualche giorno, perché magari si è in attesa dell'accredito dello stipendio.
Vantaggi e svantaggi del Buy now pay later
Il sistema di pagamento BNPL è molto diffuso negli e-commerce e inizia a essere adottato anche nei punti vendita fisici. Secondo le previsioni, questo metodo di pagamento è destinato a diffondersi ancora di più nei prossimi anni e genererà miliardi di dollari di vendite.
A determinare la crescente diffusione del sistema Buy now pay later è soprattutto il fatto che è un modello di pagamento che presenta degli importanti vantaggi sia per i consumatori sia per gli esercenti.
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CATEGORIA |
VANTAGGI |
SVANTAGGI |
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Acquirente |
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Venditore |
Concedere la possibilità di pagare a rate permette di aumentare le vendite e di fidelizzare la clientela |
Per ogni acquisto fatto in modalità BNPL, il venditore è tenuto al pagamento di una commissione alla società che fornisce il servizio |
Buy now pay later: il successo in Italia
Il Buy now pay later si afferma ormai stabilmente come soluzione di pagamento apprezzata da consumatori del nostro Paese.
Lo conferma l’ultimo Rapporto sul Credito di Experian, la data tech company italiana, secondo cui a gennaio 2025 il BNPL è cresciuto del 27,5% rispetto allo stesso mese del 2024.
Nel complesso, il 2024 ha sancito come il BNPL sia ormai una forma di finanziamento irrinunciabile, con una crescita del +30% rispetto al 2023 dopo 3 anni di forte espansione anno su anno:
- nel 2023, il BNPL è cresciuto del +99,98%;
- nel 2022 è cresciuto del +206% rispetto al 2021.
Gli acquisti tramite BNPL si concentrano sui prodotti di abbigliamento: l’industria della moda copre l’80,9% degli utilizzi di BNPL, ma negli ultimi tre mesi è cresciuta anche la popolarità degli acquisti di articoli per attività outdoor (7,5%). Seguono tra le motivazioni l’acquisto di articoli sportivi (3,57%) e l’utilizzo per spese di estetica (2,31%) o gioielli (2,15%).
Secondo la ricerca di Experian, Roma si conferma la città con la maggiore incidenza di richieste BNPL sul totale italiano (9%), registrando una crescita del +25,5% rispetto a gennaio 2024. Napoli segue con un’incidenza del 7,7% e una crescita ancora più marcata del +35,7%, mentre Milano, con un’incidenza del 6,2% e una crescita del +17,8%, si posiziona leggermente sotto le medie.
In linea generale, è il Sud a detenere la quota di mercato più ampia (37,8%), con una crescita annua del +32% nonostante un calo mensile del -12,6%. Il Centro Italia, con una quota di mercato del 24,2%, registra un incremento annuo significativo (+26,6%), seguito dal Nord Est (+26,5% anno su anno, con una quota di mercato del 13,2%).
Il Nord Ovest, invece, è l’area in cui il BNPL è cresciuto di meno nel 2024 rispetto alle altre aree (+22,5%), sebbene la quota di mercato valga comunque quasi un quarto del totale (24,8%).
Per Experian, la Generazione Z si conferma il principale motore di crescita del BNPL. Con un +36% di richieste rispetto a gennaio 2024, gli under 30 rappresentano il 28,9% del totale, dimostrando una forte propensione all’utilizzo di questa soluzione di pagamento. Il calo mensile del -16,7% rispetto a dicembre 2024 è in linea con l’andamento stagionale e non intacca il trend di crescita a lungo termine.
Il segmento dei Millennial (dall’età compresa tra 30 e 45 anni), pur rappresentando la quota maggiore di richieste (39%), mostra una crescita annua più contenuta (+22,4%) e un calo mensile più marcato (-8,3%), suggerendo una possibile saturazione del mercato in questa fascia d’età.
Conti e carte con Buy now pay later
Le banche propongono ai consumatori due strumenti di pagamenti che permettono di usufruire del sistema Buy now pay later. In particolare, ci sono due possibili alternative:
- carte di debito abbinate al conto corrente che consentono di pagare a rate un acquisto;
- carte di credito a rate (dette anche revolving), oppure carte di credito a saldo con opzione a rate per dilazionare i pagamenti.
Nella tabella, qui di sotto, ecco alcuni strumenti di pagamento utili per sfruttare il Buy now pay later oggi, 29 novembre 2025:
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TIPOLOGIA |
CARTA |
CARATTERISTICHE |
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Carta di debito abbinata al conto |
Carta di debito BBVA con Pay & Plan |
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Carta di credito abbinata al conto |
Carta di credito Mastercard Gold di ING |
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Carta di credito abbinata al conto |
Carta di credito Findomestic |
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Carta di debito abbinata al conto |
Carta di debito internazionale Plus Mastercard di BPER Banca |
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Carta di credito abbinata al conto |
Fineco Card Credit Monofunzione di FinecoBank |
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Carta di credito abbinata al conto |
Carta di credito EGO Classic di Credem Banca |
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Carta di credito abbinata al conto |
UniCreditCard Flexia Classic di buddybank |
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Carta di credito |
Carta Blu American Express |
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Carta di credito |
Carta Verde American Express |
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