Buy now pay later: acquista ora, paga dopo? Guida al nuovo tipo di pagamento

Buy now pay later è un sistema di gestione dei pagamenti innovativo e in rapida espansione. È usato soprattutto dai giovani ed è diffuso negli acquisti online, anche se può essere usato anche nei punti vendita fisici. L'aspetto innovativo di questo sistema, che permette di rateizzare la spesa dilazionandola in genere in tre o quattro rate, sta nel fatto che la procedura di concessione del credito è semplificata e a costo zero. In questa guida di SOStariffe.it troverai tutto ciò che devi sapere sul Buy now pay later.

Come funziona il sistema di pagamento Buy now pay later

Come suggerisce lo stesso nome, il sistema di pagamento Buy now pay later (BNPL) permette di acquistare subito un bene o un servizio e di pagare in un successivo momento. Più precisamente, ricorrendo al sistema BNPL l'importo dell'acquisto è suddiviso in rate (generalmente tre o quattro): la prima viene pagata subito, mentre le successive vengono saldate in un secondo momento, senza interessi. 

Il servizio è offerto da società specializzate che anticipano l'intero importo dell'acquisto al venditore e poi recuperano le rate dall'acquirente. Le società di pagamento guadagnano grazie alle commissioni applicate ai venditori e previste per ogni transazione fatta attraverso questo strumento di pagamento. 

Cosa serve per pagare in modalità BNPL

Uno dei motivi alla base del grande successo del sistema di pagamento Buy now pay later sta nella semplicità e nell'immediatezza con cui è possibile ottenere credito e rateizzare i propri acquisti. 

Può avvalersi di questa modalità di pagamento chiunque:

• sia maggiorenne;
• abbia un account presso il servizio che offre i pagamenti rateizzati;
• abbia collegato al proprio account uno dei sistemi di pagamento accettati, come una carta di credito, una carta di debito, una carta ricaricabile o un conto corrente. 

Quando si decide di acquistare un prodotto o un servizio pagando a rate tutta la procedura di autorizzazione del credito e di gestione delle rate viene automatizzata. Le rate sono addebitate sul metodo di pagamento scelto alle scadenze previste (di solito ogni mese o ogni due settimane).

Nella maggior parte dei casi le società che offrono questo servizio permettono di dilazionare soltanto piccoli importi: in alcuni casi si possono rateizzare gli acquisti fino a 500 euro, in altri si arriva fino a 1.000 euro. 

Cosa succede se non si pagano le rate

Per ogni acquisto è definito un calendario dei pagamenti. Normalmente la prima rata è pagata immediatamente, mentre le successive sono rinviate al futuro. Qualche giorno prima dell'addebito in genere si riceve un promemoria che ricorda il pagamento dovuto. 

L'importo delle penali e delle commissioni richieste varia a seconda delle condizioni applicate dalle società finanziarie e banche che forniscono il servizio di Buy now pay later. In alcuni casi:

• l'importo della penale varia a seconda dei giorni di ritardo con cui si paga la rata;
• le commissioni possono variare sulla base dell'importo dell'acquisto fatto.

Vantaggi e svantaggi del Buy now pay later

Il sistema di pagamento BNPL è molto diffuso negli e-commerce e inizia a essere adottato anche nei punti vendita fisici. Secondo le previsioni, questo metodo di pagamento è destinato a diffondersi ancora di più nei prossimi anni e genererà miliardi di dollari di vendite. 

A determinare la crescente diffusione del sistema Buy now pay later è soprattutto il fatto che è un modello di pagamento che presenta degli importanti vantaggi sia per i consumatori sia per gli esercenti. 

Il Buy now pay later è un successo in Italia

Il 17% dei consumatori italiani ha utilizzato almeno una volta forme di dilazione di pagamento con soluzioni BNPL nel 2023. Lo rilevano i dati di Worldpay, IPSOS, CRIF, Assofin, Osservatorio eCommerce B2C Netcomm - School of Management del Politecnico di Milano. In particolare, nel nostro Paese stanno crescendo gli utenti del BNPL nell’e-commerce: +56% nel periodo 2021-2023, con un valore totale delle transazioni che è salito da 3 a 4,5 milioni di euro Inoltre lo studio stima che il tasso di crescita annuo dal 2024 al 2028 dei pagamenti con la formula Buy now pay later in Europa sarà del 12%.

Sempre lungo la Penisola, secondo i dati emersi dall’indagine di CRIF Market Outlook, il BNPL è un successo. L’adozione di questa particolare forma di pagamento, infatti, ha fatto registrare una crescita del +47% nel solo 2022, superando di 12 punti percentuali il +35% registrato nell’anno precedente.

Buy now pay later: conti e carte che offrono quest’opzione

Per utilizzare il sistema Buy now pay later è possibile ricorrere anche a servizi proposti direttamente dalle banche. In particolare, ci sono due opzioni da considerare:

• carte di debito abbinate al conto corrente che consentono di pagare a rate un acquisto;
• carte di credito a rate (dette anche revolving), oppure carte di credito a saldo con opzione a rate per dilazionare i pagamenti.

Per trovare oggi 25 aprile 2024 le opzioni più interessanti in questa categoria è possibile consultare il comparatore di SOStariffe.it per conti correnti, oltre alla sezione dedicata alle carte di pagamento. In tabella, qui di sotto, ecco alcuni strumenti di pagamento utili per sfruttare il Buy now pay later:

Quali sono i migliori conti correnti da usare per gestire i propri pagamenti

Lo strumento di pagamento migliore da agganciare al proprio account sulle piattaforme che offrono il servizio Buy now pay later è il conto corrente. Rispetto alle carte di pagamento, il conto corrente

• offre un maggiore livello di sicurezza;
• permette di tracciare con facilità gli acquisti fatti. 

Grazie alla varietà delle offerte delle banche, c'è davvero un conto corrente per tutti:

• da quelli più completi da aprire e gestire in filiale;
• a quelli economici e flessibili da aprire e gestire online.

Chi utilizza il conto corrente principalmente per ricevere bonifici e per fare acquisti, può concentrare la sua attenzione sui conti correnti zero spese, come lo sono la maggior parte dei conti 100% digitali. Si tratta di una soluzione che consente di fare acquisti e pagare le rate senza dover pagare alcuna commissione. 

Usando il comparatore di SOStariffe.it, si possono trovare le offerte più vantaggiose tra i partner e sapere qual sia il conto corrente che fa al caso proprio, tanto sul piano dei costi quanto su quello dei servizi proposti.

Risorse utili

• carte di pagamento contactless
• come evitare spese e interessi elevati sulle carte di credito
• che cos'è il bonifico in circolarità?