Migliori banche online a marzo 2024: le più sicure e affidabili

Aggiornato il: 12/02/2024
di Edoardo Stigliani
Pubblicato il: 25/01/2024

In 30 secondi

Le migliori banche online di marzo 2024 sono quelle più affidabili, sicure e convenienti per i risparmiatori:

  • l’avvento delle banche online, guidato dalla digitalizzazione, ha trasformato il settore bancario, offrendo conti correnti più rapidi, efficienti e vantaggiosi
  • a marzo 2024, la scelta di banche online è vasta, con nomi come Revolut, BBVA, Tinaba, Banca Widiba, FinecoBank e Hype che dominano il panorama, garantendo sicurezza e affidabilità
  • queste banche offrono soluzioni digitali per ogni esigenza, dall'utente casuale al professionista, garantendo comodità, sicurezza e innovazione

Le migliori banche online sono quelle che offrono sicurezza e affidabilità ai risparmiatori, ma anche convenienza perché tagliano i costi delle spese fisse di gestione. L'evoluzione digitale ha trasformato profondamente il settore bancario, portando alla nascita di istituti di credito 100% digitali, capaci di offrire servizi rapidi, efficienti e spesso più vantaggiosi rispetto alle banche tradizionali.

A marzo 2024, il panorama delle banche online si è ulteriormente arricchito, con molteplici opzioni che mettono al centro la sicurezza e l'affidabilità per garantire ai clienti la migliore esperienza di banking digitale.

In un contesto dove la comodità si sposa con la tecnologia, e dove la gestione del proprio patrimonio può avvenire con pochi tap sullo smartphone, ecco una panoramica delle banche online più sicure e affidabili del momento. Se si vuole aprire un nuovo conto corrente o semplicemente di esplorare le novità del settore, questa guida aggiornata al 1 marzo 2024 è il punto di partenza ideale.

BBVA

BBVA è l’acronimo di Banca Bilbao Vizcaya Argentaria. È una banca multinazionale spagnola, un gruppo finanziario globale fondato nel 1857. BBVA è leader nel mercato spagnolo ed è la più grande istituzione finanziaria in Messico. L’istituto presenta numerose filiali in Sudamerica ed è attivo anche in Turchia, oltre che contare su numerose attività di investimenti business negli Stati Uniti. Il gruppo è presente in oltre 25 Paesi, con oltre 69 milioni di clienti nel mondo. In Italia, BBVA ha lanciato il suo conto corrente digitale per la clientela consumer nel 2021.

SERVIZIO

DESCRIZIONE

VANTAGGI

SVANTAGGI

Nome conto

Conto BBVA

Conto completo, con remunerazione del saldo al 4% lordo fino al 31/01/2025

-

Tipo di conto

Conto corrente con IBAN

Conto completo con IBAN italiano

-

Canone mensile

Canone annuo gratuito

Gratuito sempre 

-

Carta

Carta di debito gratuita

4% di cashback al mese sugli acquisti fino al 31/01/2025 e rateizzazione dei pagamenti

Non prevede una carta di credito 

Prelievi ATM

Prelievo di contante su tutti gli ATM in Italia pari o superiori a 100€ gratuiti

-

-

Trasferimenti internazionali

Bonifici ordinari SEPA gratuiti

Bonifici istantanei SEPA gratuiti

-

App mobile

Elegante e funzionale

Accesso immediato ai servizi, funzionalità di investimento inclusa

-

Servizi aggiuntivi

Conto deposito senza vincoli abbinato al conto corrnete

Tasso del 4,25% lordo annuo e, in caso di recesso anticipato, tasso garantito dell1%

-

Il conto corrente BBVA è un conto online conveniente e completo. La proposta dell’istituto di credito è arricchita da una carta di debito a zero spese. BBVA offre anche una remunerazione sul saldo del conto del 4% lordo annuo fino al 31 gennaio 2025, un caskback in promozione al 4% su tutti gli acquisti e un conto deposito senza vincoli abbinato al conto corrente con un rendimento del 4,25% lordo annuo per 12 mesi.

Revolut

Revolut è una delle principali banche online europee e ha conquistato un riconoscimento per la sua flessibilità, le commissioni basse e la vasta gamma di servizi offerti. Con oltre 25 milioni di utenti, l'istituto opera in Italia con la propria licenza bancaria, assicurando ai clienti una garanzia del fondo interbancario di tutela dei depositi fino a 100.000 euro, come le banche tradizionali. La sua piattaforma completamente digitale e l'app mobile rendono semplice l'accesso ai servizi finanziari da qualsiasi luogo.

SERVIZIO

DESCRIZIONE

VANTAGGI

SVANTAGGI

Nome conto

Standard

Gratuito per sempre e in omaggio 3 mesi gratis della versione Premium del conto

-

Tipo di conto

Conto corrente (IBAN lituano)

IBAN lituano

-

Canone mensile

Gratuito

Nessun costo mensile

-

Carta

Carta di debito

Utilizzabile globalmente con bassi costi di conversione

Costo di 7€ per la prima emissione

Prelievi ATM

Gratuito fino ai primi 200€ o 5 prelievi, poi 2% del valore

Commissione bassa

Costi oltre la soglia

Trasferimenti internazionali

0,50% nei giorni feriali, 1% nel weekend

Commissioni basse sui giorni feriali

Costi raddoppiati durante il weekend

Offerte di conti

Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra

Diverse opzioni adatte a diverse esigenze

Alcuni vantaggi limitati agli account superiori

App mobile

Elegante e funzionale

Accesso immediato ai servizi, funzionalità di investimento inclusa

-

Servizi aggiuntivi

Multivaluta, pagamenti presso la pubblica amministrazione, bonifici istantanei SEPA

Ampia gamma di servizi, capacità multivaluta

Commissioni per alcune transazioni in valuta estera, costi di conversione maggiorati nei fine settimana

Revolut si dimostra un'ottima scelta per coloro che cercano una soluzione bancaria digitale versatile e a basso costo, specialmente per chi viaggia spesso o effettua frequenti transazioni internazionali. Da non dimenticare i “tier” premium del conto per chi ha esigenze più professionali oppure vuole movimentare cospicue quantità di denaro. Qui di seguito, le recensioni a Revolut.

Banca Widiba

Banca Widiba, istituto bancario 100% digitale del Gruppo Montepaschi, offre un conto corrente online conveniente, con apertura e gestione tramite computer, smartphone o tablet. Banca Widiba, fondata nel 2014, propone il conto Widiba Start che è gratuito per i primi 12 mesi, poi dal secondo anno prevede un canone mensile di 3 euro, ma azzerabile con una serie di sconti. Oltre alla carta di debito, offre un ampio ventaglio di servizi bancari, finanziari e di pagamento.

SERVIZIO

DESCRIZIONE

VANTAGGI

SVANTAGGI

Nome conto

Widiba Start

Conto completo e consolidato nel mercato

Canone per gli over 30

Tipo di conto

Conto corrente con IBAN

Conto completo con IBAN italiano

-

Canone mensile

Gratuito il primo anno con apertura entro il 14/02/2024

Gratuito sempre gli under 30

Dal secondo anno 3€/mese, ma azzerabile

Carta

Carta di debito gratuita

Varie tipologie di carte disponibili

Carte di credito a pagamento e carta prepagata a pagamento con canone annuo

Prelievi ATM

Prelievo di contante su tutti gli ATM in Italia superiori a 100€ gratuiti

Prelievo di contante da ATM del Gruppo MPS inferiore a 100€, costo di 1€

Prelievo di contante da ATM di altre banche inferiore a 100€, costo di 1€

Trasferimenti internazionali

Bonifici ordinari online SEPA gratuiti

bonifici istantanei SEPA 1,50€

-

Offerte di conti

  • Widiba pacchetto Start
  • Widiba pacchetto Pro

Differenti opzioni adatte a diverse esigenze

Alcuni vantaggi limitati al pacchetto Pro

App mobile

Elegante e funzionale

Accesso immediato ai servizi, funzionalità di investimento inclusa

-

Servizi aggiuntivi

casella PEC da 1 Giga e firma digitale gratuite

  • Gratuito il servizio
    WidiExpress, per trasferire il vecchio conto in Banca Widiba
  • Conti deposito a linea libera e a linea vincolata

-

Dal 2020 c’è una nuova versione dell’app per i clienti Widiba. Così come si possono eseguire pagamenti digitali con lo smartphone e smartwatch ed è possibile avvalersi del servizio “My Money” per categorizzare in automatico tutte le proprie spese. Con la sua rete di 550 consulenti attivi sul territorio italiano, Banca Widiba offre ai propri clienti anche un supporto per accrescere l’educazione finanziaria delle famiglie. È stato anche implementata la piattaforma WISE per la consulenza finanziaria e di business intelligence. Per saperne di più, ci sono le opinioni degli utenti.

Tinaba

Tinaba è una moderna soluzione di banking digitale e offre un conto corrente online in collaborazione con Banca Profilo. Puntando soprattutto sull'accessibilità e la comodità, Tinaba mette a disposizione un conto senza canone mensile e una carta prepagata MasterCard, insieme ad altri servizi bancari essenziali.

SERVIZIO

DESCRIZIONE

VANTAGGI

SVANTAGGI

Nome conto

Conto Start

Semplificato e senza canone

Limitazioni nelle operazioni gratuite

Tipo di conto

Conto corrente (IBAN italiano)

Completo con IBAN italiano

-

Canone mensile

Gratuito (Conto Start)

Nessun costo fisso

Costi associati al conto Premium

Carta

Carta prepagata MasterCard

Ampia accettazione; ideale per viaggi

Costo di emissione per la carta fisica

Prelievi ATM in UE

12 prelievi gratuiti (max 250€ ciascuno), poi 2€ ciascuno

Numero adeguato di prelievi gratuiti

Costi dopo i primi 12 prelievi

Operazioni in valuta estera

Pagamenti gratuiti in euro; tasso di cambio MasterCard per altre valute

Conveniente per transazioni all'estero

Dipendenza dai tassi di cambio di MasterCard

Trasferimenti internazionali

4 bonifici SEPA gratuiti, poi 0,49€ ciascuno

Quattro bonifici gratuiti mensilmente

Commissioni successive

Offerte di conti

  • Conto Start
  • Conto Premium

Flessibilità con due tipi di conto

Costi associati al conto Premium

Servizi aggiuntivi

Pagamento bollettini, domiciliazione utenze (SDD), accrediti stipendi

Utilità quotidiana con servizi essenziali

Costi per servizi aggiuntivi con Conto Start

Disponibilità

Italia

Localizzazione italiana

-

App Mobile

Disponibile su Google Play e App Store

Feedback positivo degli utenti

-

Tinaba si presenta come una soluzione ideale per coloro che cercano un conto online senza fronzoli, fornendo al contempo servizi essenziali a un costo contenuto o nullo. La sua offerta viene ulteriormente potenziata da una carta MasterCard conveniente per l'uso all'estero e da un'app mobile ben recensita. Nonostante alcune limitazioni nel numero di bonifici gratuiti e nei servizi offerti, Tinaba si profila come un'ottima opzione per chi desidera una soluzione bancaria digitale semplice e diretta, come si può vedere dalle recensioni.

FinecoBank

FinecoBank è una delle banche dirette di riferimento in Italia, offrendo un conto corrente digitale completo e versatile. Con una consolidata presenza nel settore bancario italiano, FinecoBank offre un conto con un canone mensile variabile in base all'età e un'ampia gamma di servizi bancari.

SERVIZIO

DESCRIZIONE

VANTAGGI

SVANTAGGI

Nome conto

Conto Corrente Fineco

Conto completo e consolidato nel mercato italiano

Canone per gli over 30

Tipo di conto

Conto corrente con IBAN italiano

Conto completo con IBAN italiano

-

Canone mensile

Canone gratuito il primo anno per apertura entro il 12/04/2024, poi 3,95€ (gratis per under 30) ma azzerabile

  • Costo zero per gli under 30
  • Possibilità di azzeramento canone con certi requisiti

Canone per gli over 30 se non si soddisfano requisiti

Carta

Carta di debito Fineco

  • Prelievi gratuiti da ATM UniCredit
  • Prelievo Smarts enza carta, basta il QR Code nello smartphone.

Costo annuale di 9,95€

Prelievi ATM in Italia

Gratuiti sopra 99€

Gratuiti sopra 99€ e fino a 3.000€ presso ATM UniCredit

Limiti sulle somme prelevabili

Bonifici

In Italia gratuiti, esteri con commissioni

Bonifici in Italia gratuiti

Commissioni su bonifici SEPA istantanei

Operazioni in valuta estera

Bonifici verso 250 Paesi e 20 valute diverse

Ampia copertura internazionale

Commissioni associate

Offerta conti

Conto Corrente Fineco

Offerta unica, ma completa

-

Servizi aggiuntivi

Prestiti, mutui, trading e altri

Ampia gamma di servizi

Accesso a consulenti

Alcuni servizi potrebbero avere costi aggiuntivi

Disponibilità

Italia

Focalizzato sul mercato italiano

-

App Mobile

Disponibile su Google Play e App Store

Ottimi feedback dagli utenti

-

Fineco rappresenta una solida scelta per chi cerca un conto corrente completo, supportato da una delle banche dirette più note in Italia. La sua offerta viene potenziata dalla disponibilità di numerosi servizi bancari, una carta di debito versatile e un'app mobile ben valutata. Malgrado vi siano alcune commissioni e canoni associati, la sua proposta è arricchita dalla possibilità di azzeramento del canone e da una vasta gamma di servizi aggiuntivi, rendendo Fineco un'ottima opzione per chi desidera una soluzione bancaria digitale robusta e affidabile: ecco le opinioni degli utenti.

Hype

Hype, lanciata come una delle prime "carte conto" in Italia, si è consolidata come uno dei servizi di moneta elettronica più popolari del paese. Sotto la guida di Banca Sella e illimity bank, Hype funge da Istituto di Moneta Elettronica (IMEL) e ha ampliato la sua offerta con tre tipi di conti, ciascuno adatto a esigenze diverse.

SERVIZIO

DESCRIZIONE

VANTAGGI

SVANTAGGI

Nome conto

Hype

Conto base e gratuito

-

Tipo di conto

Carta prepagata

Facilità d'uso e gestione

Non ideale come conto principale

Canone mensile

Gratuito

Nessun costo fisso

-

Caratteristiche speciali

Programma di cashback, acquisto Bitcoin

Opportunità di guadagnare cashback; investimento in Bitcoin

-

Disponibilità

Italia

Servizio localizzato per il mercato italiano

-

Prelievi in Euro

Gratuiti

Nessuna commissione sui prelievi in euro

-

Operazioni in valuta estera

Maggiorazione del 3% sul tasso di cambio

-

Costi aggiuntivi nelle operazioni in valute diverse dall'euro

Bonifici internazionali

Disponibili solo verso i Paesi SEPA

Semplicità nei trasferimenti SEPA

Non disponibili verso paesi fuori dall'area SEPA

Offerta conti

  • Conto Hype
  • Conto Hype Next
  • Conto Hype Premium
  • Bonus di invito per i nuovi clienti di Hype Next (20€) e di Hype Premium (25€)
  • 4% di Cashback sui viaggi sui tre conti dell'offerta
  • Yype Next, con canone di 2,90€/mese
  • Hype Premium, con canone di 9,90€/mese

Servizi aggiuntivi

Cashback su determinati brand, investimento in Bitcoin

Ulteriori opportunità di guadagno e investimento

-

App Mobile

Disponibile - visita Hype

Piattaforma mobile intuitiva e completa

-

Con oltre 1,5 milioni di utenti in Italia, Hype è una scelta popolare per chi cerca una soluzione di moneta elettronica. Mentre Hype Start si presenta come una scelta ideale per le spese quotidiane e online, esistono limiti, come il saldo massimo di 2.500 euro, che possono renderlo meno adatto come conto principale. Tuttavia, la sua offerta viene ampliata dai conti Hype Next e Hype Premium che offrono maggiore flessibilità simile a quella di un conto corrente tradizionale.

Nonostante alcune restrizioni, come la maggiorazione del 3% sul tasso di cambio per le transazioni in valuta estera, Hype Start si presenta come un'ottima soluzione per chi cerca un conto complementare al proprio conto principale, offrendo vantaggi come il cashback e l'opportunità di investire in Bitcoin. A questo link si possono trovare le opinioni degli utenti su Hype.

Risorse utili

Domande correlate

Quali sono le banche online più sicure?

La sicurezza di una banca online dipende da vari fattori, tra cui le misure di sicurezza adottate dalla banca, le normative del paese in cui opera, e la sua situazione finanziaria. Molti istituti bancari online adottano misure di sicurezza avanzate, come l'autenticazione a due fattori, protocolli di crittografia dati e monitoraggio continuo delle transazioni. Alcune delle banche online più sicure e rinomate a livello internazionale in Italia sono Revolut e N26.

Qual è la banca italiana più solida?

La solidità di una banca si misura attraverso vari indicatori, come il CET1 ratio (un indicatore chiave della solidità patrimoniale di una banca). Le banche italiane più grandi e storiche come UniCredit e Intesa Sanpaolo sono spesso considerate tra le più solide, avendo una presenza significativa non solo in Italia, ma anche in altre parti dell'Europa e del mondo. È sempre consigliabile esaminare i bilanci annuali e i rapporti sulla solidità delle banche pubblicati da autorità come la Banca d'Italia o l'Autorità Bancaria Europea per avere un quadro attuale e dettagliato.

Qual è la migliore banca online in Europa?

La scelta della migliore banca online in Europa dipende dalle tue esigenze. Tuttavia, alcune delle banche online son conosciute per alcuni servizi accessori  Ad esempio N26 è conosciuta per la sua espansione geografica, Revolut per la versatilità dei servizi e Monese con un'ampia gamma di opzioni bancarie. Starling Bank è un'opzione apprezzata per i servizi bancari nel Regno Unito.