Guadagnare con il conto deposito: tutti i segreti per investire in sicurezza

In un momento storico in cui i tassi d’interesse, malgrado gli aumenti stabiliti dalle autorità bancarie centrali europee ed extraeuropee, sono ancora bassi, è comprensibile guardarsi attorno alla ricerca del modo migliore per investire i propri soldi, possibilmente senza rischiare.

Il mercato azionario non sta attraversando un periodo particolarmente felice, anche se ben più sano di quello delle cosiddette criptovalute, che hanno garantito guadagni altissimi che ma che sono letteralmente crollate nel giro di pochi mesi. Ecco quindi che torna in auge il conto deposito, che pur non assicurando rendimenti elevatissimi offre la massima sicurezza e non causa addirittura una diminuzione del patrimonio, come accade sempre più spesso limitandosi a lasciare il proprio denaro sul conto corrente. Ma è possibile guadagnare con il conto deposito? Vediamolo qui di seguito.

Cos’è un conto deposito e come funziona?

Un conto deposito è un tipo di conto bancario in cui l'investitore deposita una somma di denaro per un periodo di tempo prestabilito e riceve un tasso di interesse fisso o variabile in base alle condizioni dell'offerta. Si tratta di una soluzione adatta per chi vuole investire il proprio denaro in modo sicuro e a basso rischio.

Per aprire un conto deposito, l'investitore deve fornire alla banca i propri dati personali e indicare l'importo che desidera investire e il periodo di tempo per cui desidera bloccare il denaro. Il periodo di tempo può variare da pochi mesi fino a diversi anni.

La banca, a sua volta, propone un tasso di interesse in base alle condizioni dell'offerta, che è stabilito in base alla durata del deposito. A scadenza del conto deposito, l'investitore può decidere se ritirare il denaro o rinnovare l’investimento.

C’è una fondamentale distinzione da considerare quando si sta decidendo di aprire conto deposito: meglio scegliere un deposito vincolato oppure un deposito non vincolato?

Nel primo caso, i soldi depositati sono bloccati per un periodo di tempo quantificato in mesi o anni. E, ovviamente, più lungo è il vincolo, più alto è il tasso di rendimento.

Occorre notare che il risparmiatore può comunque svincolare il denaro depositato in qualsiasi momento. Ma quest’operazione può essere effettuata:

• pagando una penale alla banca;
• rinunciando agli interessi maturati fino a quel momento.

Nel secondo caso, il conto deposito non vincolato (o deposito libero), o a deposito libero, permette di riavere in qualsiasi momento le giacenze versate. Per questa ragione, però, un tale conto ha tassi di rendimento più bassi rispetto al conto deposito vincolato.

Quanto si guadagna con il conto deposito?

Il conto deposito è un investimento sicuro e redditizio per far fruttare i propri risparmi, anche perché i tassi di interesse offerti dalla banche sono in continuo aumento rispetto al passato.

Attualmente ci sono istituti di credito che erogano un rendimento anche del 5% lordo annuo per depositi di breve durata (12 mesi). Per numerose banche proporre ai clienti un tasso del 4% lordo annuo per vincoli di un anno è ormai una consuetudine.

A questo proposito, c’è da notare che l’indagine dell’Osservatorio di SOStariffe.it e ConfrontaConti.it ha messo a confronto i rendimenti tra maggio 2022 e febbraio 2023, su tre tipologie di conto deposito con vincoli a 6 mesi, 12 mesi e 18 mesi. In media, un conto deposito è oggi un investimento che può garantire fino al +372% di guadagno netto, rispetto al 2022, per un vincolo di 6 mesi. Incremento che, per un vincolo di 12 mesi, è stimato al +262%, mentre per un deposito di 18 mesi, il rialzo del guadagno netto è pari al +287%.

Quali sono i vantaggi e gli svantaggi dei diversi tipi d’investimento

Ci sono molti modi per investire il proprio patrimonio, ognuno dei quali ha dei vantaggi e degli svantaggi da considerare. In questa tabella ne vediamo alcuni.

Come massimizzare il rendimento del proprio conto deposito?

Per guadagnare il più possibile da un conto deposito senza mettere a rischio il proprio patrimonio, e senza bloccarne una parte troppo ingente, si possono attuare diverse strategie.

Utilizzare un comparatore come quello di SOStariffe.it permette di confrontare le varie tipologie di conto deposito offerte della banche al fine di individuare quella che offre la migliore combinazione tra alto tasso d’interesse e durata dell’investimento in base alle proprie esigenze.

Una buona idea può essere quella di alimentare il conto deposito utilizzando un deposito automatico mensile. Si può quindi impostare un bonifico ricorrente verso l’IBAN del conto deposito, o, se la banca presso il quale si è aperto il conto deposito è la stessa del conto corrente, utilizzare una delle tante modalità per far passare automaticamente una cifra periodica da un conto all’altro.

È anche possibile utilizzare una delle tante app del mondo fintech (come ad esempio Revolut od Oval) per risparmiare automaticamente raccogliendo qualche centesimo per ogni transazione (di solito quelli che servono per arrotondare la cifra fino all’euro intero superiore) e poi, a fine mese, destinare quanto raccolto a un bonifico verso il conto deposito.

Molti conti depositi offrono poi un bonus di benvenuto iniziale, che potrebbe essere utile per guadagnare più interessi, spesso nella forma di un tasso di interesse molto elevato per un periodo limitato di tempo; è quindi una buona idea organizzarsi per investire il più possibile durante questi mesi ad alto tasso per poi disinvestire almeno parzialmente quando il tasso stesso torna a livelli inferiori.

In ogni caso, rimane assolutamente necessario assicurarsi di comprende bene le condizioni della banca presso la quale si è aperto il proprio conto deposito in materia di prelievi e di depositi: è importante soprattutto conoscere i limiti imposti dalla banca per un determinato periodo di tempo, in modo da non rischiare di incorrere in penali che trasformerebbero l’investimento in un’erosione, invece che in un incremento, del proprio capitale. Meglio quindi non sottovalutare mai i documenti informativi prima di firmare per poi accorgersi troppo tardi che le condizioni non sono quelle da noi desiderate.