Widiba o Che Banca!? Conti e carte a confronto

Negli ultimi anni si sono moltiplicate le offerte delle banche online, che permettono di aprire un conto corrente o un conto deposito o di richiedere delle carte di pagamento direttamente da internet in pochi secondi. Due delle offerte più interessanti sono quelle delle banche online di Monte dei Paschi di Siena e Mediobanca: in questa guida cercheremo proprio di capire se è meglio Widiba o CheBanca!, mettendo a confronto i loro conti e le loro carte. 

Widiba: conto deposito e conto corrente

Conto corrente Widiba

Il conto corrente Widiba è disponibile in due versioni:

• il pacchetto Start è perfetto per chi usa il conto esclusivamente online e ha un canone annuo di 36 euro;
• il pacchetto Pro include anche la possibilità di fare operazioni in filiale, permette di ricevere una remunerazione per la linea libera del conto deposito e ha un canone annuo di 96 euro. 

Widiba offre sconti sul canone ai clienti che rispettano determinati requisiti o che svolgono specifiche operazioni. In questo modo si può avere un conto corrente a canone zero o a canone ridotto. In particolare, si può ottenere uno sconto di:

• 3 euro per gli under 30;
• 2 euro se si investono più di 10.000 euro nel risparmio gestito;
• 1 euro se se hanno più di 20.000 euro investiti nel risparmio amministrato;
• 1 euro se si accreditano lo stipendio o la pensione;
• 1 euro se si ha un patrimonio di almeno 25.000 euro. 

Aprendo il conto corrente Widiba si ha accesso a tanti servizi gratuiti, tra i quali:

• una carta di debito attiva su circuito Mastercard;
• bonifici in area SEPA;
• prelievi di contante superiori a 100 euro;
• estratto conto digitale;
• deposito titoli;
• PEC e firma digitale;
• conto deposito. 

Conto deposito Widiba

Il conto deposito Widiba è gratuito per chi ha un conto corrente Widiba attivo e offre due linee di risparmio:

• la linea libera offre un rendimento dello 0,10% lordo annuo sulle somme depositate. Il rendimento è previsto solo per chi ha attivato il pacchetto Pro del conto corrente. Gli interessi sono calcolati su base quotidiana e vengono accreditati annualmente;
• la linea vincolata offre un rendimento annuo lordo che arriva fino al 2,5% e consente di scegliere per quanto tempo vincolare il denaro. Gli interessi sono accreditati alla scadenza del vincolo.

CheBanca!: conto deposito e conto corrente

Nell'offerta di Mediobanca Premier, conosciuta in precedenza come CheBanca!, compaiono conti correnti, conti deposito e carte di pagamento che soddisfano un'ampia gamma di esigenze dei clienti. I prodotti sono infatti pensati sia per chi ha delle esigenze di base e usa il conto corrente e le carte solo per gestire le spese quotidiane, sia per chi ha esigenze avanzate e vuole, ad esempio, ottenere una remunerazione dai propri risparmi o vuole investire il denaro risparmiato. 

Conto corrente CheBanca!

Il conto corrente Premier ha un canone mensile di 10 euro, gratis il primo mese e, durante i periodi promozionali, per un ulteriore periodo di 3 mesi. In ogni caso, il canone può essere ridotto svolgendo specifiche operazioni. La banca applica uno sconto di:

• 2 euro al mese accreditando la pensione o lo stipendio oppure con versamenti mensili di almeno 1.000 euro;
• 2 euro al mese se si possiede una delle carte di credito dell'offerta Mediobanca Premier;
• 2 euro al mese se si addebitano sul conto le rate di un prestito personale Compass o del mutuo Mediobanca Premier;
• 4 euro al mese se la persona intestataria del conto ha meno di 30 anni;
• 2 euro al mese se si ha un PAC attivo oppure un investimento di importo compreso tra 10.000 e 50.000 euro oppure se si è aderito a un piano di previdenza complementare promosso da Mediobanca Premier;
• 4 euro al mese per chi ha investito tra 50.000 e 100.000 euro;
• 6 euro al mese per chi ha investito tra 100.000 euro e 200.000 euro;
• per l'intero importo per chi ha investito più di 200.000 euro. 

L'uso del conto corrente per le operazioni quotidiane di acquisto e di pagamento risulta molto conveniente. Non ci sono infatti limiti al numero di operazioni incluse nel canone e si possono fare bonifici gratuiti per un importo fino a 500.000 euro, oltre a poter ottenere una carta di debito gratuita. 

Conto deposito CheBanca!

Il conto deposito CheBanca! offre un rendimento che arriva fino al 3% annuo lordo. Il conto presenta:

• una linea libera, con rendimento dello 0,15%;
• una linea vincolata, con vincoli di durata variabile, con un rendimento fino al 3%. 

La banca permette di scegliere se tenere il proprio denaro sul conto deposito senza alcun vincolo o se bloccare una parte del denaro per 3, 6 o 12 mesi. La capitalizzazione degli interessi avviene alla scadenza del vincolo oppure annualmente se si opta per il conto deposito libero. 

Carte Widiba vs. carte Che Banca

Carte Widiba

INSERIRE IMMAGINE WIDIBA https://hub.gruppomol.it/index.php/f/1523211

I clienti Widiba possono attivare diverse tipologie di carte di pagamento, che si differenziano sia per i costi sia per i servizi inclusi. 

Le carte di debito Widiba sono la soluzione ideale per fare acquisti online e in negozio e per prelevare contanti:

• la carta di debito Widiba è gratuita per tutti i correntisti;
• la carta di debito Widiba Mastercard Debit ha un canone annuo di 15 euro. 

Nella seguente tabella abbiamo sintetizzato i limiti di utilizzo e le commissioni applicate alle operazioni fatte con le due versioni delle carte di debito Widiba.

Chi desidera poter fare acquisti indipendentemente dalla disponibilità di contanti e liquidità può richiedere una delle carte di credito Widiba. A seconda delle proprie esigenze, chi ha un conto corrente Widiba può ottenere una carta di credito con plafond e servizi differenziati. Nella tabella seguente abbiamo riepilogato le caratteristiche principali e i costi delle carte sottoscrivibili. 

Infine, chi ha bisogno di una carta pratica da usare e utile per fare acquisti e prelevare contanti può richiedere la carta prepagata Maxi di Widiba. Si tratta di una carta:

• con canone annuo di 10 euro;
• attiva sul circuito Visa;
• con una capienza di 10.000 euro;
• ricaricabile online gratis o pagando 1 euro da ATM MPS;
• che permette di ritirare contanti gratuitamente dagli ATM MPS;
• che applica una commissione di 2 euro per i prelievi fatti da ATM diversi e di 4 euro per i prelievi in area extra UE.

Carte CheBanca!

INSERIRE IMMAGINE CARTA DI DEBITO MEDIOBANCA PREMIER https://hub.gruppomol.it/index.php/f/1794931

Come Widiba, anche CheBanca! - o meglio Mediobanca Premier - permette ai propri clienti di scegliere tra carte di debito, di credito e prepagate. 

La carta di debito International è gratuita per i correntisti e può essere usata per fare pagamenti in negozi e online e per prelevare contanti. Il prelievo:

• è sempre gratuito dagli ATM Mediobanca Premier;
• è gratuito dagli ATM di altre banche se si prelevano più di 100 euro;
• prevede una commissione di 2,50 euro se si prelevano meno di 100 euro in sportelli non Mediobanca Premier;
• prevede una commissione di 2.50 euro se si usa una valuta diversa dall'euro. 

Chi ha bisogno di ottenere un fido da poter utilizzare per i propri acquisti può richiedere una delle carte di credito dell'offerta CheBanca! Ne abbiamo sintetizzato le principali caratteristiche nella seguente tabella. 

La carta prepagata International, creata in collaborazione da Nexi e Mediobanca Premier, è una carta pratica da usare e perfetta per avere uno strumento di pagamento da poter usare per saldare i propri acquisti anche in viaggio. La carta:

• ha un costo di emissione di 15 euro;
• appartiene al circuito Mastercard;
• ha una commissione di 2 euro per i prelievi;
• ha una commissione del 2% per le operazioni fatte in valuta diversa dall'euro;
• ha una capienza massima di 10.000 euro.

Widiba o CheBanca!: quale scegliere

Le offerte di Widiba e di CheBanca! hanno diversi punti in comune e per riuscire a scegliere la soluzione che risponde meglio alle proprie esigenze è importante mettere a confronto i prodotti e capire qual è la soluzione più conveniente. 

Tenendo conto delle commissioni richieste per lo svolgimento delle varie operazioni, della presenza o meno di un canone di gestione delle carte di pagamento e considerando i rendimenti offerti sulle somme depositate ci si può fare un'idea precisa di ciò che fa al caso proprio. 

Entrambe le offerte hanno caratteristiche che si adattano sia a chi fa un uso di base del conto corrente sia di chi vuole fare investimenti o desidera ottenere un rendimento dai propri risparmi.

Anche sul piano delle carte di pagamento le offerte delle due banche sono simili: potendo scegliere tra carte di debito gratuite, carte di credito con plafond a partire da 1.500 euro al mese e carte prepagate ricaricabili, si può gestire la propria liquidità con grande flessibilità. 

Risorse utili

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