Conto deposito: vincolare i risparmi conviene di più nel 2022

Il conto deposito vincolato continua a rappresentare una scelta conveniente e sicura per i risparmiatori. La conferma arriva dai risultati dell'Osservatorio ConfrontaConti.it e SOStariffe.it. L'indagine ha preso in esame le proposte disponibili per i risparmiatori andando poi ad effettuare un confronto con i dati dello scorso anno. Ecco i risultati.

Conto deposito: vincolare i risparmi conviene di più nel 2022

Lo studio dell’Osservatorio ConfrontaConti.it e SOStariffe.it va ad analizzare l’evoluzione del settore dei Conti Deposito prendendo in considerazione le proposte disponibili sul mercato nel primo semestre del 2022 e andando a confrontare i dati con quelli dello scorso anno. L’indagine conferma una crescita dei tassi di interesse sui vincoli di breve durata (6-12 mesi) rispetto alla precedente rilevazione.

Una seconda parte dell’indagine, invece, si concentra sulle scelte dei risparmiatori in tema di Conti Deposito. L’Osservatorio ha, infatti, fotografato lo stato del mercato evidenziando le scelte di chi decide di investire in questa forma di risparmio. Ecco i risultati completi dello studio che offre una panoramica completa sull’attuale convenienza del mercato dei Conti Deposito.

Aumenta il tasso di interesse per i vincoli di breve durata: il Conto Deposito a 12 mesi è la scelta più conveniente

CONTO DEPOSITO VINCOLATO A 6 MESI Media 2021 Media 2022 Variazione 
Tasso Lordo 0,61% 0,62% 0,01 pp
Tasso Netto 0,45% 0,46% 0,01 pp
Tasso effettivo* 0,31% 0,31%
Interessi netti (euro) 44,98 € 45,20 € 0,48%
Imposta di bollo (euro) 14,02 € 14,32 € 2,17%
Altre spese (euro)° 0,00 € 0,00 €
Guadagno netto (euro)°° 30,97 € 30,88 € -0,28%
Deposito minimo (euro) 4.810,00 € 4.864,29 € 1,13%
Svincolabile°°° 60% 50% -10 pp
Modalità liquidazione interessi 4,5 mesi 6 mesi +1,5 mesi

Lo studio ha analizzato le proposte per i conti vincolati a 6 mesi, 12 mesi e 18 mesi. Per ogni categoria sono poi state individuate le principali caratteristiche del Conto Deposito. Per quanto riguarda i conti vincolati a 6 mesi si registra un tasso lordo medio dello 0,62% (in linea con quanto registrato nella precedente rilevazione 0,61%). In leggero calo il guadagno netto (-0,28%).

Da notare che si riduce la percentuale di conti con opzione di svincolo. Secondo i dati raccolti dall’indagine, infatti, solo il 50% dei conti presenta questa possibilità mentre l’altra metà non permette lo svincolo anticipato. Nel frattempo, si allungano i tempi di liquidazione degli interessi maturati sull’importo depositato. In media, infatti, gli interessi sono erogati solo a fine vincolo.

CONTO DEPOSITO VINCOLATO A 12 MESI Media 2021 Media 2022 Variazione
Tasso Lordo 0,76% 0,81% 0,05 pp
Tasso Netto 0,56% 0,60% 0,04 pp
Tasso effettivo* 0,42% 0,44% 0,02 pp
Interessi netti (euro) 109,62 € 117,13 € 6,85%
Imposta di bollo (euro) 31,76 € 29,63 € -6,70%
Altre spese (euro)° 0,00 € 0,00 €
Guadagno netto (euro)°° 77,87 € 87,51 € 12,38%
Deposito minimo (euro) 5.277,00 € 4.900,00 € -7,14%
Svincolabile°°° 58% 50% -8 pp
Modalità liquidazione interessi 7,5 mesi 9,5 mesi +2 mesi

Per i conti vincolati a 12 mesi, invece, aumenta in modo significativo il tasso lordo medio che passa dallo 0,76% allo 0,81%. Cresce anche il guadagno netto che registra un incremento del +12,38%. Da notare anche una riduzione del numero dei conti svincolabili, che passano dal 58% al 50% del totale. Il tempo medio per la liquidazione degli interessi è di 9,5 mesi.

Tra i dati più interessanti relativi ai conti a 12 mesi si registra una riduzione del 7,14% dell’importo minimo di deposito. In sostanza, quindi, scegliere un Conto Deposito con vincolo a 12 mesi è oggi una scelta più accessibile e vantaggiosa, grazie alla riduzione dell’importo minimo per l’accesso all’investimento ed al netto incremento del guadagno derivante dal deposito.

CONTO DEPOSITO VINCOLATO A 18 MESI Media 2021 Media 2022 Variazione 
Tasso Lordo 0,86% 0,82% -0,04 pp
Tasso Netto 0,64% 0,61% -0,03 pp
Tasso effettivo* 0,47% 0,44% -0,03 pp
Interessi netti (euro) 189,34 € 175,94 € -7,07%
Imposta di bollo (euro) 57,33 € 46,36 € -19,13%
Altre spese (euro)° 0,00 € 0,00 €
Guadagno netto (euro)°° 146,57 € 129,58 € -11,59%
Deposito minimo (euro) 6.145,55 € 5.540,00 € -9,85%
Svincolabile°°° 58% 46% -12 pp
Modalità liquidazione interessi 12 mesi 9,5 mesi -2,5 mesi

Tra gli elementi emersi dall’Osservatorio si registra anche una riduzione della convenienza del Conto Deposito vincolato a 18 mesi. Da notare, infatti, che il tasso lordo medio è in calo allo 0,82% (in precedenza era 0,86%). In calo anche il guadagno netto dell’investimento che si riduce dell’11,59 rispetto ai dati rilevati in passato. Si riducono anche il numero di conti svincolabili (dal 58% al 46% del totale) e il tempo medio di liquidazione (da 12 a 9,5 mesi).

Nota per i dati in tabella

* Tasso effettivo: tasso calcolato in modo indipendente da Confronta Conti, secondo propri criteri di trasparenza, al fine di rendere comparabili le offerte delle varie banche
° Sono incluse le spese iniziali ed eventuali altre spese periodiche
°° Interessi netti meno Imposta di bollo meno Spese
°°° Percentuale di conti svincolabili sul totale di conti analizzati

Le scelte dei risparmiatori in tema di Conto Deposito: investimenti di breve durata e senza vincoli

Una seconda parte dell’Osservatorio si concentra su quelle che sono le abitudini dei risparmiatori. Secondo le rilevazioni, infatti, la maggioranza relativa dei risparmiatori sceglie un deposito di importo superiore a 50 mila euro. Tale scelta viene effettuata dal 30,4% dei risparmiatori. Questo dato rappresenta un incremento di 2 punti percentuale rispetto a quanto registrato dalla precedente rilevazione. In seconda posizione troviamo i depositi tra 15.001 e 20.000 euro che rappresentano il 24,1% del totale.

Da notare, inoltre, che chi sceglie di investire in un Conto Deposito preferisce puntare su di una soluzione non vincolata. Tale scelta è condivisa dall‘83,7% dei risparmiatori mentre solo il 16,3% punta su di una soluzione vincolata (e generalmente con tasso di interesse maggiore). Lo studio rileva come la percentuale di diffusione dei conti non vincolati sia la più alta registrata dall’inizio delle rilevazioni (2011). Rispetto al semestre precedente, inoltre, tale dato registra una crescita di 9,2 punti percentuale.

Chi sceglie un deposito vincolato, invece, preferisce vincolare la somma per una durata tra i 7 e i 12 mesi. Tale opzione viene scelta, infatti, nel 37,9% dei casi, con un incremento di 2,4 punti rispetto al semestre precedente. Circa il 47% dei depositi, inoltre, hanno una durata inferiore ai 12 mesi (+3,3 punti rispetto al semestre precedente).

L’identikit del risparmiatore

Lo studio rileva che il 45,9% dei risparmiatori che opta per un Conto Deposito ha più di 55 anni. Da notare, inoltre, che il 37,3% ha tra i 41 e i 55 anni. Gli Under 40 che scelgono questa soluzione di investimento, invece, sono solo il 16,8% del totale. Il dato in questione è in leggera crescita rispetto al semestre precedente ma sensibilmente inferiore rispetto a tutte le rilevazioni precedenti.

Nella maggior parte dei casi, inoltre, ad investire nel Conto Deposito sono risparmiatori italiani residenti al Nord Italia. Questo elemento ricorre nel 68,3% dei casi. Molto minore la presenza di risparmiatori del Centro (18,5%) e del Sud Italia e Isole (13,2%). Da notare, però, che la percentuale rilevata per il Centro è la più alta dall’inizio delle rilevazioni mentre per il Sud e le Isole si tratta del dato più basso.

Una forma di investimento sicura e conveniente

Scegliere il Conto Deposito si conferma una soluzione di investimento sicura e conveniente, in particolare optando per i vincoli a 12 mesi che registrano una sostanziale crescita del tasso di interesse. Optando per una soluzione di questo tipo, infatti, è possibile accedere ad una forma di investimento vantaggiosa e nettamente più conveniente rispetto al tasso di BOT annuali.

Per la scelta del miglior Conto Deposito disponibile in questo momento è necessario valutare tutte le caratteristiche dell’investimento, a partire dal tasso di interesse e dalla presenza di un eventuale vincolo oltre che dalle modalità di liquidazione degli interessi. Per un quadro completo sulle migliori opzioni di risparmio è possibile affidarsi allo strumento di confronto online di SOStariffe.it per Conti Deposito.