Che differenza c'è tra bancomat e carta di debito?
In 30 secondi
Differenza Bancomat e carta di credito: cosa sono, come funzionano e perché si distinguono da una carta di debito
- Bancomat, carta di credito e carta di debito sono tutti strumenti differenti di pagamento, anche se di aspetto praticamente indistinguibile
- il Bancomat serve principalmente per i prelievi di contante, la carta di debito per i pagamenti con saldo immediato in base a quanto presente sul proprio conto corrente in quel momento e la carta di credito per i pagamenti basati su una linea di credito, con l’addebito dell’importo spese che avviene (in un’unica soluzione o a rate) in un secondo momento rispetto all’acquisto
- nella pratica, il Bancomat è una funzione comune sia per le carte di debito che per le carte di credito; queste ultime possono essere anche usate per pagamenti immediati, come le carte di debito, arrivando a comprendere tutti e tre i diversi sistemi di pagamento
Nel linguaggio di tutti i giorni spesso si fa confusione tra Bancomat, carta di debito e carta di credito. Questi termini sono usati erroneamente come sinonimi, poiché ci sono delle differenze sostanziali tra loro.
A generare confusione è il fatto hanno un’apparenza simile: una tessera plastificata (ma ultimamente stanno prendendo piede carta in metallo o in materiali biodegradabili) con riportati:
- numero identificativo della carta;
- data di scadenza;
- codice di sicurezza (di solito sul retro, a meno che la carta non sia una American Express).
In realtà ognuno di questi strumenti di pagamento, che si appoggiano a un conto corrente, ha le sue caratteristiche, che è bene conoscere per evitare sorprese al momento del saldo delle cifre pagate.
Le differenze tra i sistemi di pagamento
Qui di seguito, vediamo di fare chiarezza tra i vari tipi di carta, con una tabella che permette di vedere le differenze principali:
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STRUMENTO DI PAGAMENTO |
FUNZIONI |
PAGAMENTO |
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Bancomat |
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Carta di debito |
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Carta di credito |
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Che cos’è il Bancomat?
Il Bancomat è uno strumento di pagamento elettronico che consente ai possessori di un conto corrente bancario di effettuare prelievi di denaro contante presso gli sportelli automatici bancari (ATM) o presso altri dispositivi autorizzati.
Per accedere al servizio è necessario inserire una tessera Bancomat dotata di un codice di sicurezza personale. Questo codice non si trova stampato sulla carta, ma è inviato al correntista insieme alla carta stessa.
I prelievi di denaro possono essere effettuati in diverse valute e la maggior parte degli sportelli automatici bancari consentono anche di effettuare altre operazioni:
- ricariche telefoniche;
- pagamenti di bollette;
- trasferimento di fondi.
Che cos’è una carta di debito?
Una carta di debito è un metodo di pagamento elettronico che consente ai clienti di pagare direttamente per le loro spese utilizzando i fondi immediatamente disponibili sul proprio conto bancario.
Una carta di debito è utilizzata con un dispositivo di pagamento elettronico come un POS o un terminale di pagamento. Questo tipo di carta è in genere emessa da banche o istituti finanziari e può essere utilizzata per acquisti di beni e servizi, pagamenti di conti e prelievi di contanti presso ATM (sportelli automatici).
Qual è la differenza tra Bancomat e carta di debito?
La differenza tra Bancomat e carta di debito è quella che c’è tra uno strumento per il prelievo di contante liquido e quello per il pagamento elettronico con un POS (oppure online, fornendo i dati della carta).
Attenzione, però: la stragrande maggioranza, per non dire la totalità, delle carte di debito oggi emesse delle banche sono tutte compatibili con il circuito Bancomat. Di conseguenza, possono essere utilizzate per entrambe le operazioni;
- sia per prelevare contante a uno sportello ATM;
- sia per pagare l’acquisto di beni e servizi.
Che cos’è una carta di credito?
La carta di credito è uno strumento di pagamento ancora differente dai precedenti. Una carta di credito è un tipo di carta che consente agli utenti di acquistare prodotti e servizi con una linea di credito, invece di pagare immediatamente con denaro contante o assegni. La carta di credito è emessa da una banca o da un'altra istituzione finanziaria autorizzata, e può essere utilizzata per effettuare acquisti presso negozi, ristoranti, distributori di benzina e altri fornitori di servizi.
La banca o l'istituto finanziario forniscono quindi al titolare della carta una linea di credito, in modo da consentire l'acquisto di beni e servizi in momenti in cui il denaro non è disponibile. Il titolare della carta può pagare la spesa:
- in un'unica soluzione (a saldo);
- in rate mensili (revolving).
Qual è la differenza tra una carta di credito e una carta di debito?
La differenza sostanziale tra una carta di credito e carta di debito è la seguente:
- utilizzando la carta di credito non è necessario avere un saldo attivo sul conto corrente al momento di effettuare un pagamento;
- usando la carta di debito si può spendere soltanto un importo “coperto” dal saldo presente sul conto corrente.
A tutti gli effetti la carta di credito è come un fido bancario, la cui entità varia da banca a banca e dalla tipologia di carta (la carte di credito “Premium”, che hanno un elevato canone mensile, consentono una linea di credito più ampia, anche di parecchie migliaia di euro).
Proprio per questo la carta di credito non è concessa a qualsiasi cliente, ma va richiesta e il suo rilascio è legata a una valutazione del rischio da parte dell’istituto di credito, che si espone alla possibilità dello scoperto, se al momento del pagamento il titolare della carta di credito non avrà una giacenza sufficiente sul conto corrente.
Ecco perché la carta di credito è concessa soltanto a chi dia sufficienti garanzie, sia per l’entità del proprio patrimonio, sia per il suo “storico” di buon pagatore. La carta di debito, invece, di norma è inviata in automatico al nuovo cliente quando apre un conto corrente.
Anche la carta di credito può essere utilizzata per i pagamenti digitali, scegliendo se utilizzare la linea di credito ,oppure facendola funzionare come una carta di debito, cioè con il prelievo immediato dal conto di quanto c’è da pagare. Molto spesso è l’esercente stesso che chiede quale opzione il cliente preferisca una volta che gli sia mostrata la carta di credito:
- “Bancomat” (qui utilizzato come sinonimo di carta di debito);
- “Carta” (la linea di credito, spesso specificata con l’indicazione del circuito di riferimento, Visa o Mastercard).
La stessa cosa accade ai prelievi agli ATM, tenendo conto che un prelievo di contante basato sulla linea di credito invece che su quanto disponibile sul conto porterà quasi sempre al pagamento di commissioni bancarie.
Nessun limite minimo al pagamento con POS
È possibile pagare qualunque importo tramite un terminale POS (Point of sale) utilizzando
- una carta di debito;
- una carta di credito;
- una carta prepagata.
Esercenti, tabaccai, artigiani e professionisti non possono rifiutare di accettare un pagamento con il POS per qualsiasi somma, anche se si trattasse di una micro transazione di pochi euro.
Nel caso in cui commercianti, tabaccai, artigiani e professionisti rifiutassero un pagamento con il POS, potrebbero incorrere in una doppia sanzione:
- una fissa che ammonta a 30 euro;
- una pari al 4% del valore della transazione negata con il pagamento elettronico.
