Le carte di credito sono uno strumento di pagamento flessibile e molto comodo, ma cosa bisogna sapere per riuscire ad averne una?
Le carte di credito sono uno strumento irrinunciabile quando si ha bisogno di fare acquisti ma non si ha a disposizione abbastanza denaro oppure quando si ha momentaneamente il conto in rosso.
Rinviando al futuro l'addebito e potendo utilizzare il plafond messo a disposizione dalla banca, è possibile fare acquisti in ogni momento e ovunque ci si trovi. Ecco come funzionano le carte di credito, cosa bisogna sapere per richiederne una e cosa valutare per individuare l'offerta migliore.
Le carte di credito sono strumenti di pagamento che si differenziano dalle carte di debito e da quelle ricaricabili perché possono essere usate entro i limiti del loro plafond, cioè della cifra che la banca mette periodicamente a disposizione della persona titolare della carta.
Mentre una carta di debito è collegata direttamente con il conto corrente e può essere usata solo se c'è denaro disponibile sul conto, una carta di credito può essere usata anche se il conto è in rosso, perché attinge al credito concesso dalla banca. Solo al momento della restituzione della parte del credito che è stata utilizzata le somme spese verranno effettivamente addebitate sul conto corrente. A seconda del tipo di carta che si è scelto di sottoscrivere, l'addebito avverrà in un'unica soluzione o a rate.
Riepilogando, una carta di credito:
Una carta di debito invece:
Vantaggi delle carte di credito |
Svantaggi delle carte di credito |
| Permettono di fare acquisti anche se non si hanno contanti o se non si ha disponibilità sul conto | Viene richiesto il pagamento di un canone annuo che in alcuni casi risulta molto caro |
| Permettono di rinviare al futuro l'addebito delle spese | Sono soggette a un'imposta di bollo di 2 € al mese se si spende più di 77,47 € |
| Possono avere un plafond flessibile e in alcuni casi personalizzabile | Sono previste commissioni elevate per gli anticipi di contante e per altri tipi di operazione come quelle fatte in valuta estera |
| Alcune tipologie di carte permettono il rimborso a rate di quanto speso | |
| Offrono servizi extra riservati ai titolari, come raccolte punti, programmi fedeltà, cashback e servizi inclusi |
Può ottenere una carta di credito chiunque:
I requisiti richiesti per poter procedere con la richiesta di una carta di credito possono variare notevolmente da banca a banca e sono diversi anche in considerazione del tipo di carta che si richiede.
In linea di massima, è richiesto di avere un reddito stabile e di non avere problemi finanziari (non essere presente nella lista dei cattivi pagatori tenuta dalla CRIF, non aver subito protesti e non aver rimborsato in ritardo le rate dei prestiti). La soglia di reddito richiesta dalla banca è tendenzialmente minore per una carta di credito di base e sale man mano che si passa alle carte di credito premium e a quelle più esclusive.
Tipo di carta di credito |
Caratteristiche principali |
| Carta di credito classica |
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| Carta di credito premium |
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| Carta di credito cashback |
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| Carta di credito revolving |
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Gli aspetti da considerare per riuscire a scegliere la carta di credito più giusta per le proprie esigenze sono diversi. Tra i principali ci sono:
Fasi della richiesta della carta di credito |
Cosa sapere |
| Rivolgersi a una banca o una società emittente | Verificare le condizioni di emissione di ciascun istituto e scegliere la soluzione più conveniente |
| Presentare i documenti richiesti | Gli istituti finanziari analizzano la situazione reddituale per stabilire l'entità del plafond |
| Scegliere il tipo di carta di credito che si preferisce | L'offerta delle banche include carte classiche con addebito a saldo, carte premium con servizi aggiuntivi o carte revolving con rimborso rateale del plafond |
Si può richiedere una carta di credito sia online, rivolgendosi alla propria banca o a uno degli istituti di pagamento che si occupano direttamente dell'emissione di una carta di credito, sia in filiale.
In alcuni casi la sottoscrizione della carta di credito viene proposta al momento dell'apertura del conto corrente, ma può essere fatta in qualsiasi momento, quando se ne ha bisogno.
Anche se le carte di credito offrono degli innegabili vantaggi, bisogna considerare che un uso poco accorto dello strumento potrebbe causare problemi finanziari. In particolare, se non si pianificano con attenzione le entrate e le uscite e se non si analizzano adeguatamente le proprie abitudini di spesa si corre il rischio di trovarsi in una situazione di difficoltà finanziaria e di indebitarsi eccessivamente.
La carta di credito va usata in modo responsabile, tenendo conto del proprio livello di reddito e delle proprie spese fisse mensili. Se si decide di usare la carta per fare acquisti importanti e di rinviare al mese successivo o ai mesi successivi l'addebito bisogna essere certi di avere abbastanza denaro per coprire la spesa. In caso contrario la banca può addebitare commissioni e interessi che possono peggiorare ulteriormente la propria situazione reddituale.
Per evitare un uso non autorizzato della carta di credito è importante mantenere segreto il PIN e non lasciare incustodita la carta. Controllare regolarmente l'elenco dei movimenti e attivare un sistema di notifica che avvisa per ogni addebito della carta è altrettanto utile per avere la certezza che non venga usata illecitamente.
Quando si fanno acquisti online e si decide di pagare con la carta di credito è importante verificare quali sono i protocolli di sicurezza adottati.
Una carta di credito è uno strumento di pagamento molto comodo e flessibile da poter usare ogni volta che non è possibile o non si vogliono usare i contanti. La richiesta e la concessione di una carta di credito richiedono pochi giorni e i requisiti da rispettare non sono particolarmente stringenti.
Con una carta di credito è possibile fare acquisti online o in negozio entro i limiti del plafond anche senza avere contanti a disposizione o soldi sul conto. Per non incappare in una situazione di indebitamento eccessivo è però necessario usare la carta con moderazione e pianificare attentamente entrate e uscite del conto corrente.
