A cosa serve una carta di credito e come scegliere la migliore?
Aggiornato il: 13/12/2023
di Edoardo Stigliani
Pubblicato il: 13/12/2023
In 30 secondi
- Le carte di credito sono strumenti finanziari che offrono modalità di pagamento flessibili e vantaggi come punti premio e sconti.
- Le carte permettono acquisti e prelievi entro un limite di credito, necessitando una gestione responsabile per evitare debiti e mantenere un buon punteggio creditizio.
- La scelta della migliore carta richiede la valutazione di commissioni, sicurezza, accettazione e benefici aggiuntivi.
Le carte di credito oggi offrono ai consumatori non solo una modalità di pagamento comoda e sicura, ma anche una flessibilità finanziaria senza precedenti. Questi strumenti di pagamento non sono solo un mezzo per gestire le spese quotidiane; offrono anche vantaggi aggiuntivi come punti premio, cashback, sconti su viaggi e acquisti e diverse forme di protezione assicurativa, tutti benefici che hanno reso le carte di credito particolarmente attraenti per un'ampia gamma di consumatori.
Va però ricordato che il loro uso – visto che permettono agli utenti di effettuare acquisti o prelevare contanti fino a un limite di credito prestabilito dalla banca o dall'istituto emittente – richiede una certa responsabilità. Il mancato pagamento tempestivo delle fatture può comportare l'accumulo di debiti e l'applicazione di tassi di interesse elevati; inoltre, la gestione responsabile del credito è cruciale per mantenere un buon punteggio creditizio, che è essenziale per ottenere prestiti e ipoteche.
Che cos’è una carta di credito?
Una carta di credito è uno strumento finanziario emesso da istituti bancari o finanziari che permette al titolare di effettuare acquisti e transazioni finanziarie fino a un determinato limite di credito, stabilito dalla banca in base a vari fattori come il tipo di conto corrente attivato, il reddito e il punteggio creditizio del titolare. La carta di credito differisce da una carta di debito in quanto non attinge direttamente da un conto corrente, ma piuttosto offre un "prestito" a breve termine che il titolare deve rimborsare, solitamente entro un mese.
Al termine di ogni ciclo di fatturazione, l'utente riceve un estratto conto che elenca tutte le transazioni effettuate con la carta. Il titolare di solito può scegliere di pagare l'intero importo, il minimo dovuto o una somma intermedia; se non viene pagato l'intero importo, sugli importi residui verranno applicati degli interessi.
A che cosa serve una carta di credito?
La carta di credito ha diversi utilizzi possibili, questi sono i principali:
- Acquisti e pagamenti: la carta di credito è uno strumento essenziale per acquisti quotidiani, e offre la comodità di effettuare pagamenti sia in negozi fisici che online, con la flessibilità di posticipare il pagamento. Tale caratteristica è particolarmente utile per gestire spese maggiori, distribuendole su più mesi. Inoltre molte carte offrono protezioni sugli acquisti, come la garanzia estesa o la copertura in caso di furto o danneggiamento di un articolo acquistato.
- Emergenze finanziarie: le carte di credito possono fungere da salvagente finanziario in caso di emergenze: forniscono infatti un accesso immediato a fondi ulteriori, consentendo di coprire spese impreviste, come riparazioni auto o spese mediche, senza dover attingere a risparmi di emergenza.
- Sicurezza e protezione: utilizzare una carta di credito per transazioni, soprattutto online, può offrire una maggiore sicurezza rispetto all'uso di denaro contante o carte di debito. La maggior parte delle carte offre protezioni contro frodi, con la possibilità di contestare addebiti non autorizzati e limitare la responsabilità personale in caso di furto o smarrimento della carta.
- Gestione del budget: le carte di credito possono essere strumenti efficaci per il monitoraggio delle spese. Con i resoconti mensili dettagliati e le app di gestione finanziaria, è possibile tracciare dove e come si spende, aiutando a identificare aree di spesa eccessiva. Ciò può essere particolarmente utile per stabilire e mantenere un budget personale, poiché consente di visualizzare le proprie abitudini di spesa in modo chiaro e organizzato.
- Costruzione del credito: un uso responsabile della carta di credito è fondamentale per costruire e mantenere un buon punteggio creditizio, che include il pagamento puntuale delle fatture e il mantenimento del saldo al di sotto del limite di credito. Un buon punteggio creditizio è cruciale per accedere a prestiti vantaggiosi, ipoteche, e persino per alcune opportunità di lavoro.
- Vantaggi e ricompense: molti emittenti di carte di credito offrono programmi di fidelizzazione che permettono di accumulare punti, miglia aeree o cashback sugli acquisti. Alcune carte offrono anche sconti esclusivi, accesso a eventi speciali o iscrizioni gratuite a servizi premium, aggiungendo valore all'uso quotidiano della carta.
- Viaggiare con facilità: le carte di credito sono indispensabili per viaggiare, specialmente all'estero. Offrono comodità nel fare prenotazioni di hotel o noleggi auto e possono fornire vantaggi come assicurazioni di viaggio, nessuna commissione per transazioni in valuta estera e accesso ai lounge negli aeroporti. Non bisogna però dimenticarsi delle commissioni e delle condizioni associate all'uso internazionale della carta.
Utilizzo |
Descrizione |
| Acquisti e Pagamenti |
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| Gestione del Budget |
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| Costruzione del Credito |
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| Emergenze Finanziarie |
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| Vantaggi e Ricompense |
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| Sicurezza e Protezione |
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| Viaggi |
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Commissioni della carta di credito
Le commissioni della carta di credito sono costi aggiuntivi che vengono addebitati ai titolari di carte per vari servizi o in specifiche circostanze. Queste commissioni variano a seconda dell'istituto emittente e del tipo di carta, e alcune delle tipologie più comuni includono:
- Commissioni annuali: molte carte di credito richiedono un pagamento annuale per il loro utilizzo; tali commissioni possono variare notevolmente e spesso sono legate a carte con maggiori vantaggi o premi.
- Interessi sul saldo: gli interessi vengono addebitati sul saldo non pagato alla fine del periodo di fatturazione. Il tasso di interesse (APR) può variare in base al tipo di carta e al punteggio creditizio dell'utente.
- Commissioni per prelievo di contante: effettuare prelevamenti di contanti con una carta di credito comporta solitamente commissioni aggiuntive e gli interessi vengono addebitati immediatamente sulle somme prelevate.
- Commissioni per transazioni all’astero: le transazioni effettuate in una valuta diversa da quella della carta possono comportare commissioni aggiuntive.
- Commissioni per pagamenti in ritardo: se il pagamento non viene effettuato entro la data di scadenza, possono essere addebitate commissioni per ritardo.
- Commissioni per il superamento del limite di credito: se le spese superano il limite di credito della carta, possono essere applicate delle commissioni.
- Commissioni per trasferimento del saldo: alcune carte addebitano commissioni per trasferire il saldo da un'altra carta di credito.
- Commissioni varie: altre commissioni possono includere quelle per la sostituzione della carta, per la stampa di estratti conto aggiuntivi o per servizi di assistenza clienti specializzati.
Leggere attentamente i termini e le condizioni della propria carta di credito permette di comprendere tutte le possibili commissioni e gestire in modo efficace l'uso della carta.
Sicurezza della carta di credito
La sicurezza delle carte di credito è un aspetto fondamentale per proteggere i titolari da frodi e usi non autorizzati. Ecco alcune misure chiave adottate per la sicurezza delle carte di credito:
- Tecnologia Chip e PIN: la maggior parte delle carte moderne è dotata di un microchip che rende le transazioni più sicure rispetto alle tradizionali strisce magnetiche. Il PIN (Personal Identification Number) aggiunge un ulteriore livello di sicurezza, richiedendo l'inserimento di un codice a 4 o 5 cifre per completare la maggior parte delle transazioni.
- Tecnologia contactless: consente pagamenti rapidi e sicuri semplicemente avvicinando la carta al lettore, riducendo il rischio di clonazione della carta.
- Monitoraggio delle transazioni: le banche e gli istituti di credito monitorano attivamente le transazioni per rilevare movimenti insoliti o sospetti che potrebbero indicare un uso fraudolento.
- Avvisi di sicurezza: molti enti emittenti offrono notifiche via SMS o e-mail per transazioni sospette o superiori a una certa soglia.
- Protezione “Zero Liability”: la maggior parte delle carte offre una protezione da responsabilità zero, il che significa che i titolari non sono responsabili per transazioni fraudolente se queste vengono segnalate tempestivamente.
- Blocco e sostituzione della carta: in caso di smarrimento o furto, le carte possono essere immediatamente bloccate e sostituite per prevenire usi non autorizzati.
- Autenticazione a due fattori: alcune transazioni, specialmente online, richiedono un'autenticazione a due fattori, come un codice inviato via SMS o un'autenticazione tramite app bancaria.
- Sicurezza online: tecnologie come Verified by Visa o Mastercard SecureCode offrono un ulteriore strato di sicurezza per le transazioni online, richiedendo un passaggio di verifica aggiuntivo.
I titolari di carte di credito dovrebbero sempre adottare buone pratiche di sicurezza, come non condividere informazioni sulla carta, controllare regolarmente gli estratti conto e utilizzare connessioni internet sicure per le transazioni online.
Accettazione della carta di credito
L'accettazione della carta di credito è ampiamente diffusa a livello globale, almeno per quanto riguarda le carte dei circuiti MasterCard e VISA, e per questo le carte sono uno strumento di pagamento estremamente conveniente e versatile per i consumatori. Ecco alcuni aspetti chiave riguardanti l'accettazione delle carte di credito:
- Ampia accettazione: le carte di credito, soprattutto quelle emesse da principali circuiti come Visa, Mastercard, American Express e Discover, sono accettate in milioni di esercizi commerciali in tutto il mondo, come negozi, ristoranti, hotel, stazioni di servizio e molti altri tipi di attività commerciali.
- Utilizzo online: insieme alle carte di debito, le carte di credito sono il metodo di pagamento preferito per le transazioni online, accettate dalla maggior parte dei commercianti digitali, dai grandi marketplace alle piccole attività commerciali online.
- Viaggi internazionali: durante i viaggi all'estero, le carte di credito offrono una soluzione pratica per pagamenti e prenotazioni. Sono ampiamente accettate in quasi tutti i paesi, e facilitano acquisti e prenotazioni in valuta locale.
- Servizi pubblici e abbonamenti: molte utenze, servizi pubblici e abbonamenti, come quelli per servizi di streaming, telefonia e utenze domestiche, accettano o richiedono pagamenti tramite carta di credito.
- Noleggio auto e prenotazioni alberghiere: per il noleggio auto e le prenotazioni alberghiere, spesso è preferita o richiesta una carta di credito, in quanto offre agli esercenti una garanzia per eventuali costi aggiuntivi.
- ATM e prelievi di contanti: le carte di credito sono anche accettate nella maggior parte degli sportelli automatici (ATM) per prelevare contanti, sebbene ciò implichi di solito commissioni e interessi.
