Visa o Mastercard, quali differenze?

Meglio Visa o MasterCard? È la domanda che si pongono tanti consumatori. Visa e MasterCard sono i due più importanti circuiti di pagamento al mondo per carte di debito, carte di credito e carte prepagate. le due società controllano la grande maggioranza del mercato globale, con l’unica eccezione della Cina. Le banche italiane lasciano al cliente la possibilità di scegliere il circuito (se Visa o MasterCard), oppure offrono già direttamente la carta appartenente a uno dei due.

Sia Visa sia MasterCard propongono tutti i tipi di carte di pagamento oggi disponibili sul mercato: 

• carte di credito (che fanno appunto “credito” al cliente, permettendo di addebitare in una data futura quanto speso, di norma nel mese successivo);
• carte di debito (che addebitano immediatamente quanto pagato o prelevato sul conto corrente dell’utente);
• carte prepagate (che non hanno un legame con il conto corrente ma sono ricaricate con bonifici o con versamenti effettuati direttamente agli sportelli automatici ATM o in filiale).

Visa e MasterCard sono due circuiti di pagamento internazionali che non si occupano dell’emissione delle carte di pagamento, le quali invece sono emesse dalle banche. La funzione di Visa e MasterCard è di fare in modo che le transazioni vadano a buon fine e che siano registrate:

• sul conto di chi effettua il pagamento;
• sul conto di chi lo riceve;
• oltre che assicurare la sicurezza dei pagamenti digitali.

Visa o MasterCard: i numeri

VISA Inc. è una società basata sull’accordo tra più di 21.000 istituti finanziari, che si occupa dell’emissione sia di carte di debito sia di carte di credito. La società ha sede a Foster City, in California, e attualmente è il leader mondiale per quanto riguarda le carte di credito, tanto che circa la metà di tutte le transazioni effettuate a livello internazionale (nello specifico, si tratta del 50,1%) fanno riferimento a questo circuito; ancora superiore la percentuale per quanto riguarda le carte di debito (il 76,9%). Visa oggi opera in più di 200 Paesi nel mondo, garantendo la sicurezza e la celerità dei pagamenti elettronici.

MasterCard è al secondo posto al mondo per le transazioni effettuate con carte di credito o carte di debito. MasterCard Incorporated nasce nel 1966 dall’accordo tra circa 23.000 istituti finanziari e bancari e oggi è il circuito di riferimento per più di 600 milioni di carte (in Italia sono 5,3 milioni).

In totale, MasterCard copre circa il 33,5% delle transazioni a livello mondiale per quanto riguarda le carte di credito e il 18,9% per le carte di debito. Le carte di pagamento MasterCard, diffuse in 210 Paesi del mondo, si contraddistinguono per la garanzia di poter effettuare pagamenti di ogni sorta, in giro per il mondo, in modo facile, rapido e del tutto sicuro.

Differenze principali fra Visa e MasterCard

Visa o MasterCard, qual è la più vantaggiosa? Un primo confronto riguarda i numeri delle due società e permette di ribadire la maggior diffusione di Visa nei confronti di MasterCard: si tratta, tuttavia, di una superiorità più quantitativa che non qualitativa. Perché ciò che fa poi la differenza quando scegli una carta di pagamento non è tanto il circuito di appartenenza, ma:

• spese fisse;
• commissioni sui prelievi di contante;
• plafond mensile; 
• servizi accessori (per esempio, le assicurazioni associate alla carta).

In linea di massima, le carte di credito e debito Visa e MasterCard sono del tutto equivalenti per la loro funzionalità. Puoi utilizzarle per:

• transazioni in qualsiasi esercizio munito di POS;
• prelievo di denaro da uno sportello ATM (se con o senza commissioni dipende dalla banca che ha emesso la carta e dall’ATM utilizzato);
• pagamento di acquisti online in tutta sicurezza, grazie a sofisticati algoritmi che dovrebbero impedire la clonazione da parte di malintenzionati.

Per quanto riguarda gli acquisti online, entrambi i circuiti si affidano alla tecnologia 3D Secure, che garantisce il massimo grado di sicurezza possibile. Più nel dettaglio, le tecnologie proprietarie delle due società sono:

• SecureCode per MasterCard; 
• Verified by Visa per Visa.

Ambedue le tecnologie consentono di confermare l’identità del titolare della carta attraverso l’inserimento di una password OTP (password numerica temporanea), generata tramite l’utilizzo di un’applicazione collegata alla carta. A proposito di innovazione tecnologica, entrambi i circuiti offrono il pagamento contactless per gli acquisiti al di sotto dei 25 euro.

Come detto, Visa e MasterCard sono sistemi di pagamento, per cui quando scegli una carta appartenente a uno dei due circuiti non stai pagando delle spese emesse dalle due società. Al contrario, sono le banche che pagano Visa e MasterCard per poter emettere le carte di pagamento da vendere ai clienti, scegliendo in autonomia e a prescindere dal circuito:

• il canone annuo da pagare, che può essere anche gratuito quando la carta è associata a un conto corrente;
• come pagare l’imposta di bollo, che può essere addebitata in automatico sul proprio conto oppure no;
• le commissioni sulle operazioni online o sui prelievi di contanti, che all’estero hanno sempre un costo maggiorato;
• i servizi extra legati alla carta di pagamento. Come regola generale, maggiore sarà il plafond della carta selezionata, maggiori i servizi e gli sconti legati a quest’ultima, ma anche il costo della carta stessa.

Per una carta di credito, per esempio, più che valutare il circuito devi prestare attenzione al plafond offerto della carta (ovvero il limite di spesa mensile), che è quasi sempre legato al tuo profilo reddituale. Le banche infatti verificano sempre quale sia il tuo reddito per essere certe che tu abbia poi la capacità effettiva di ripagare il credito concesso.

Carte Visa vs carte MasterCard: tipologie e prezzi

Qui di seguiti analizziamo, quali sono le carte di pagamento proposte da MasterCard oggi, 20 gennaio 2025:

Carta MasterCard Debit

La carta per tutti sicura e smart. MasterCard Debit è la carta con addebito immediato che permette di tenere sotto controllo le spese in ogni momento. Con Mastercard Debit puoi pagare anche le piccole spese di ogni giorno in modo semplice, veloce e sicuro.

Carta MasterCard Debit World Elite

MasterCard Debit World Elite è la carta di debito con l'offerta più ricca ed esclusiva del mondo Mastercard. Offre un'assistenza su misura con il servizio di Concierge dedicato, ossia un assistente personale a disposizione 24 ore al giorno e 365 giorni all'anno per far fronte ad ogni esigenza.

Carta Prepaid MasterCard

Prepaid MasterCard può essere richiesta da chiunque, senza necessità di verifica di solvibilità. Questa carta prepagata può essere ricaricata in contanti, oppure dal proprio conto corrente attraverso i canali bancari. Aiuta a tenere sotto controllo le spese, senza il rischio di andare in rosso, e offre maggiore sicurezza e comodità rispetto a contante o assegni. Inoltre permette l'accesso online a saldo e movimenti.

Carta MasterCard Credit

La carta di credito MasterCard Credit permette di pagare gli acquisti di tutti i giorni e non solo. Può essere usata nei negozi in Italia e all’estero, oltre che per lo shopping online con la massima flessibilità e sicurezza. Il plafond mensile è personalizzabile. Dotata di tecnologia contactless, questa carta di credito è collegata con i principali wallet digitali per pagamenti con smartphone e smartwatch.

Carte MasterCard Credit Gold e MasterCard Credit Platinum

Di un livello superiore rispetto alla MasterCard Credit, ci sono le due carte di credito MasterCard Credit Gold e MasterCard Credit Platinum che offrono la giusta flessibilità che si adatta a lifestyle più elevato, garantendo la massima sicurezza. Mastercard Credit Gold e Credit Platinum sono la soluzione ideale per chi sia alla ricerca di una gamma evoluta di servizi assicurativi e flessibilità di spesa.

Carta MasterCard Credit World e MasterCard Credit World Elite

MasterCard Credit World e MasterCard Credit World Elite sono le carte di credito più ricche ed esclusive del mondo Mastercard. Offrono un servizio di Concierge dedicato e vantaggi e benefici verso i partner più prestigiosi di MasterCard. Mastercard Credit World o Mastercard Credit World Elite permettono l’accesso ai pacchetti più completi di coperture assicurative e servizi di assistenza dedicati ai viaggi: responsabilità civile all'estero, assistenza sanitaria, assicurazione per smarrimento bagaglio e molto altro.

Ecco qui di seguito le proposte di Visa con le varie tipologie di carte di pagamento oggi, 20 gennaio 2025:

Carta Visa Debit

Chi paga con Visa Debit ora ha bisogno di un solo mezzo di pagamento per gli acquisti di tutti i giorni: in un negozio, in mobilità tramite cellulare o online. Questo significa che potete effettuare tutti i vostri pagamenti con una sola carta bancaria, tenere tutto sotto controllo in ogni momento ed essere sempre aggiornati.

Carta Visa Prepaid

La carta prepagata Visa Prepaid è una carta di pagamento su base attiva. Prima di poter pagare con la carta Visa Prepaid, è quindi necessario caricarvi un importo. Potrete pertanto spendere solamente quello che avete precedentemente versato. In questo modo mantenete il pieno controllo sulle vostre finanze. Quando il credito presente sulla carta finisce basta ricaricarla.

Carta Visa Classic

La carta di credito Visa Classic è la più economica offerta da Visa. Prevede un plafond personalizzabile e ha costi di emissione e gestione variabili a seconda della banca emittente.

Carta Visa Gold 

Con un plafond di base a partire da 3.000 euro al mese e aumentabile fino a 100.000 euro, la carta di credito Visa Gold offre ancora più libertà e flessibilità nelle vostre spese quotidiane grazie a un limite di spesa superiore. Spesso la Visa Gold comprende inoltre servizi aggiuntivi quali, ad esempio, un'assicurazione per i viaggi all'estero, per i bagagli o per la tutela legale su Internet.

Carta Visa Platinum 

Visa Platinum è una carta di credito esclusiva con un plafond mensile che parte da oltre 5.000 euro. Oltre a permettere di fare pagamenti e di prelevare contanti, questa carta include tanti servizi aggiuntivi, dall’accesso alle lounge aeroportuali alle polizze assicurative di viaggio gratuite. Possono far parte dell'offerta, a seconda della banca emittente, anche programmi di raccolta punti e sconti o prestazioni assicurative, quali la copertura per l'annullamento del viaggio o per la tutela legale, assicurazioni per la responsabilità civile e casco totale per l'auto a noleggio.

Carta Visa Infinite 

Visa Infinite è una carta di credito destinata alla clientela più facoltosa e accessibile solo su invito. Ha un plafond illimitato e aggiunge opzioni ai servizi già inclusi nella carta Platinum. Comprende, tra le altre cose, un'ampia assicurazione di viaggio per il titolare della carta e la sua famiglia, un servizio di Concierge personale disponibile 24 ore su 24, l'accesso alle lounge degli aeroporti, ad eventi e manifestazioni esclusive e un trattamento preferenziale presso molti degli hotel più rinomati del mondo, appartenenti alla Visa Luxury Hotel Collection.

MasterCard vs Visa: pro e contro

Le carte MasterCard sono accettate in 24 milioni di negozi in 210 Paesi nel mondo e sono utilizzabili per prelievi di contanti da un milione di sportelli ATM.

Le carte Visa sono accettate in 30 milioni di negozi in 200 Paesi del mondo e sono accettate da 2,1 milioni di sportelli ATM per il prelievo di contanti.

Quale carta conviene di più: MasterCard o Visa?

Non c’è una grossa differenza in termini di convenienza tra Visa e MasterCard. Ci sono più somiglianze che differenze tra le due società. Anche perché costi fissi e commissioni variano in base alla banca emittente e al conto corrente di appoggio. Per trovare le offerte conto corrente convenienti c’è il comparatore di SOStariffe.it.

Entrambi i circuiti sono sicuri, efficienti e accettati in tutto il mondo. I vantaggi offerti per i titolari delle carte Visa o MasterCard sono simili tra loro. La differenza sta nella scelta della banca emittente.

Se hai optato di dividere il tuo patrimonio tra più istituti di credito, potrebbe essere una buona idea fare in modo di avere almeno una carta per ciascun circuito.

Numerosi utenti hanno segnalato una differenza tra Visa e MasterCard nel cambio da una valuta in un'altra. Per esempio: da euro a dollaro americano. In tanti hanno riscontrato un un cambio MasterCard leggermente più vantaggioso.

Risorse utili

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