Cessione del quinto: cos’è e come funziona

La cessione del quinto è una particolare forma di finanziamento non finalizzato riservata ai lavoratori dipendenti o ai pensionati che hanno la possibilità di richiedere un prestito in modo davvero molto semplice con addebito direttamente su stipendio/pensione. Ecco cos’è e come funziona la cessione del quinto. 

Ecco tutto quello che c'è da sapere sulla cessione del quinto

La cessione del quinto è un sistema di finanziamento non finalizzato che può portare diversi vantaggi agli utenti che la scelgono come forma di prestito personale. Questa forma di finanziamento prevede che il rimborso delle rate non venga effettuato dall’utente che ha richiesto il finanziamento ma dal suo datore di lavoro o, per i pensionati, dall’Istituto previdenziale. Di fatto, quindi, il relativo importo delle rate viene trattenuto dal netto della busta paga del lavoratore o dalla pensione.

Il termine “cessione del quinto” viene utilizzato in quanto l’importo della rata relativa al rimborso non può superare la quinta parte del netto dello stipendio o della pensione. Solo in alcune situazione ed a fronte della sottoscrizione di un contratto specifico, è possibile portare la rata massima sino a due quinti dello stipendio netto.

Prima di procedere all’analisi dei vantaggi e dei requisiti della cessione del quinto, ricordiamo che tramite il comparatore di SosTariffe.it per prestiti e finanziamenti è possibile valutare tutte le soluzioni per ottenere un prestito personale. Dal comparatore si potranno, infatti, ricevere numerosi preventivi gratuiti che offriranno una panoramica completa su tutte le possibili soluzioni di finanziamento.

I vantaggi della cessione del quinto

Questa particolare formula di finanziamento offre diversi vantaggi agli utenti. Di fatto si tratta di una formula di credito particolarmente garantita che offre all’Istituto che eroga il finanziamento un’elevata flessibilità. Una volta soddisfatti tutti i requisiti di ammissibilità del prestito (dai un’occhiata al prossimo paragrafo per saperne di più), l’utente avrà elevate possibilità di vedersi riconosciuto il finanziamento. 

Chi ha la possibilità di ottenere una cessione del quinto può valutare con estrema attenzione quest’opzione. Rispetto ad altre forme di prestito, infatti, questa particolare soluzione offre dei vantaggi significativi per quanto riguarda la facilità di erogazione anche per gli utenti che, in passato, hanno avuto qualche problema dal punto di vista creditizio.

Se si è in cerca di un finanziamento e si rientra nella casistica in cui è possibile ottenere la cessione del quinto, questa soluzione di finanziamento rappresenta, senza alcun dubbio, uno scenario da valutare al pari di altre formule di finanziamento che potranno risultare più convenienti per alcuni aspetti ma meno convenienti per altri.

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Chi può richiedere la cessione del quinto

Essendo una tipologia di finanziamento ben definita, la cessione del quinto può essere richiesta soltanto da una tipologia precisa di utenti. Ad accedere a questa forma di prestito sono i dipendenti pubblici e privati ed i pensionati. Per quanto riguarda i lavoratori dipendenti, è necessario che il contratto sia a tempo indeterminato e che vi sia un’anzianità lavorativa minima. Questo secondo fattore varia a seconda della compagnia che eroga il finanziamento. Di solito, tale anzianità viene fissata in alcuni mesi ma, con alcuni istituti di credito, può essere anche più alta. Come detto, è necessario valutare caso per caso.

Da notare, inoltre, che vi sono dei precisi requisiti anche per l’azienda presso cui l’utente che richiede la cessione del quinto è impiegato. L’azienda, infatti, deve soddisfare precisi criteri per poter garantire la cessione della quinta parte dello stipendio del suo dipendente. Tra questi requisiti troviamo il numero minimo di dipendenti e un valore minimo del capitale sociale. In ogni caso, tutti questi parametri, sia per quanto riguarda l’anzianità lavorativa del richiedente che per i requisiti dell’azienda presso cui questo è impiegato, vengono discussi al momento in cui viene effettuata la richiesta di cessione del quinto.

E’ importante sottolineare che la cessione del quinto non prevede la presentazione di specifiche garanzie al momento della richiesta. E’ prevista, in ogni caso, la sottoscrizione obbligatoria di un’assicurazione vita e/o rischio impiego che rappresenta una forma di garanzia extra in caso di impossibilità di pagamento. In questo modo si va a coprire l’importo ancora dovuto che eventualmente eccede il TFR accumulato. E’ importante far notare che, come imposto dalla normativa, l’utente che richiede la cessione del quinto non potrà chiedere, durante la durata del finanziamento con cessione del quinto, l’anticipo del TFR che rappresenta una garanzia del prestito erogato dall’Istituto di credito.

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Cessione del quinto: l’importo erogabile

L’effettivo importo erogabile dal prestito tramite cessione del quinto dipende da diversi fattori. Il primo parametro da tenere in considerazione è l’importo dello stipendio mensile o della pensione. Si tratta di un elemento fondamentale per stabilire la rata mensile legata a questo finanziamento.

Altri due fattori da tenere ben presente sono l’anzianità lavorativa e il TFR accumulato. Più alti saranno questi parametri, maggiori saranno le garanzie per l’Istituto di credito che, di conseguenza, sarà propenso a erogare un finanziamento dall’importo più elevato. Prima di procedere alla richiesta di cessione del quinto è, quindi, importante tenere ben presenti questi parametri. L’importo di stipendio o pensione, l’anzianità lavorativa e il TFR vanno a determinare la cifra che l’istituto di credito erogherà. Se tale cifra sarà inferiore alle nostre esigenze sarà necessario valutare altre opzioni di finanziamento in sostituzione alla cessione del quinto.

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