Bankitalia lancia l’allarme sulle frodi bancarie che, sfruttando la tecnologia, stanno diventando sempre più difficili da smascherare per i risparmiatori. La Banca d’Italia ha realizzato un rapporto sulle operazioni di pagamento fraudolente in Italia.
Le truffe online colpiscono soprattutto carte di credito e di debito, moneta elettronica e bonifici istantanei e ordinari. Il report di Via Nazionale spiega anche quali sono le tecniche più diffuse a livello nazionale di frodi bancarie e come funzionano.
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Frodi bancarie: la fotografia in cifre della Banca d’Italia a febbraio 2025
Nel suo rapporto Bankitalia afferma che, per quanto riguarda i valori delle truffe, la maggior parte delle operazioni fraudolente riguarda i “bonifici iniziati elettronicamente (sono esclusi quelli eseguiti allo sportello tradizionale)” mentre, in termini di volumi, sono prevalenti “nelle carte di pagamento (debito e credito) e nella moneta elettronica”. Nel primo semestre 2024 il valore:
- dei bonifici fraudolenti sono ammontati a circa 50 milioni di euro (+67% su base annua);
- delle transazioni fraudolente con carte di pagamento si sono collocati a 33 milioni di euro (+4%);
- dei pagamenti con moneta elettronica si sono attestati a 13,1 milioni di euro (+35%).
Nello stesso periodo, il numero di bonifici fraudolenti inviati tramite prestatori dei servizi di pagamento PSP italiani sono stati meno di 13.000, mentre le operazioni fraudolente con:
- carte di pagamento sono state 384.327;
- moneta elettronica sono state 232.753;
- prelievi di contanti da ATM sono stati 17.700.
Nella sua analisi la Banca d’Italia distingue tra operazioni fraudolente effettuate senza il consenso del legittimo titolare e quelle in cui il cliente stesso è indotto a fare un pagamento dal truffatore. In questo contesto sono distinguibili tre principali categorie di frodi.
Il primo è l’“emissione di un ordine di pagamento da parte di un frodatore”. In questo caso, il truffatore si appropria illecitamente di informazioni confidenziali e dati riservati quali:
- numeri di carta di credito;
- PIN e credenziali d’accesso (username, password) ai conti bancari.
Contatta gli utenti tramite email (phishing), SMS (smishing), WhatsApp o telefonate (vishing) per poi emettere ordini di pagamento.
La seconda tecnica utilizzata è la “modifica di un ordine di pagamento da parte del frodatore”:
- il truffatore intercetta e modifica un ordine di pagamento legittimo durante la comunicazione elettronica tra il dispositivo dell’utente pagatore e il PSP (per esempio: tramite malware o attacchi informatici che consentono di intercettare la comunicazione tra due host);
- oppure colui che commette la frode modifica l’istruzione di pagamento nel sistema del PSP prima che il relativo ordine sia autorizzato e liquidato.
La terza categoria riguarda la “manipolazione del pagatore“: l’utente pagatore è indotto dal frodatore a impartire un’istruzione di pagamento al PSP, in buona fede, su un conto che egli ritiene appartenere a un beneficiario legittimo (familiare, parente, amico, socio in affari).
Frode bancaria: i consigli utili su come difendere i propri soldi
Di fronte all’allarme truffa conto corrente e frode carta di credito lanciato dalla Banca d’Italia ecco qui di seguito alcuni consigli utili e pratici su come sia possibile difendersi dalle truffe conto corrente:
- prestare più attenzione nell’utilizzo dei dispositivi mobile;
- non cliccare sugli annunci pubblicitari e sui link sponsorizzati sui social network che rimandano a siti web sospetti;
- scaricare l’app dalla tua banca solo dagli store ufficiali;
- non aprire link sospetti inviati via SMS o email;
- non scaricare app non sicure, potrebbero contenere dei virus per rubarti i dati bancari;
- controllare che la tua carta di credito o di debito abbia attivi gli alert per segnalarti le transazioni e i sistemi di protezione antifrode;
- verificare sempre eventuali richieste anomale provenienti dalla tua banca: telefonate, e-mail, SMS, messaggi su WhatsApp o Telegram. Meglio chiamare direttamente la filiale e informarsi con gli addetti sulla richiesta arrivata;
- verificare regolarmente il saldo del tuo conto corrente per accertarti che non ci siano transazioni non autorizzate.
Frodi bancarie: quali sono le più diffuse e come funzionano
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FRODE BANCARIA: TIPOLOGIA |
FRODE BANCARIA: SPIEGAZIONE |
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Emissione del pagamento da parte del truffatore |
Sono le frodi che di solito avvengono tramite:
- carte di pagamento
- moneta elettronica
- prelievi da ATM
Nel primo semestre del 2024, così come nei periodi precedenti, questa tecnica ha rappresentato almeno il 90% del valore e del volume totale delle operazioni fraudolente |
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Furto o smarrimento della carta di pagamento |
È la tipologia della gran parte delle frodi nelle operazioni di pagamento “non a distanza” |
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Contraffazione della carta di pagamento e furto di dati bancari |
- È la tipologia principale di frode nelle operazioni di pagamento “a distanza”, come per esempio la clonazione della carta di credito
- Il furto di dati ha rappresentato, nel primo semestre del 2024, il 35% del valore delle operazioni fraudolente (il 34% del volume)
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Manipolazione del pagatore |
È la tipologia di frode prevalente nel caso dei bonifici. Questa categoria, in crescita nel tempo, rappresenta il 74% del valore totale delle frodi nei primi 6 mesi del 2024 |
