Prestito Compass: come funziona, cosa sapere e come richiederlo

Aggiornato il: 25/10/2023
di Edoardo Stigliani
Pubblicato il: 06/10/2023

In 30 secondi

  • Compass Banca, parte del Gruppo Mediobanca, offre una gamma vasta di prodotti finanziari e servizi in Italia, con soluzioni di prestiti personali, finalizzati e carte di credito per sostenere progetti e desideri vari.
  • Tra i prodotti spiccano Ottimo, un prestito versatile fino a 30.000 €; Total Flex, caratterizzato da flessibilità nel rimborso e estinzione anticipata gratuita; Consolido, per unificare diversi debiti e ottenere liquidità extra.
  • Le coperture assicurative di Compass aggiungono un ulteriore livello di protezione per gli assicurati in diverse situazioni impreviste.

La realizzazione dei propri sogni e progetti, spesso, comporta un investimento economico significativo che non sempre è immediatamente disponibile: in questi casi può esserci bisogno di un prestito. Compass Banca S.p.A., parte del Gruppo Mediobanca, è una delle società di credito al consumo più conosciute e affermate in Italia.

Fondata nel 1929, vanta un'ampia storia e una solida esperienza nel settore dei prestiti personali, dei prestiti finalizzati e delle carte di credito. Compass offre una varietà di prodotti finanziari e servizi che vanno dai prestiti personali ai prestiti finalizzati, alle soluzioni di pagamento rateale, incluse carte di credito: vediamoli nel corso di questa guida.

Prestiti personali e finalizzati con Compass

Descrizione Prestito standard e adattabile per diversi scopi. Prestito con elevata flessibilità nel rimborso. Unifica diversi debiti in un unico impegno mensile, con possibilità di ulteriore liquidità. Prestito rapidamente richiedibile e gestibile online. Finanziamento specifico per acquisti e progetti definiti.
Importo Finanziabile Fino a 30.000€ Fino a 30.000€ Fino a 30.000€ Da 1.000€ a 30.000€ Variabile a seconda dell'acquisto/servizio.
Età per l'Accesso 18-82 anni 18-82 anni 18-82 anni 18-82 anni 18-82 anni
Flessibilità Personalizzazione delle rate. Possibilità di modificare la rata, saltare rate annuali, estinzione gratuita anticipata. Personalizzazione delle rate. Personalizzazione online delle rate. Personalizzazione delle rate.
Documenti Richiesti Identificativi e documentazione economica. Per stranieri, residenza e permesso di soggiorno. Idem come "Ottimo". Idem come "Ottimo". Identificativi e documentazione economica online. Dipende dall'acquisto/servizio e dalle politiche dell'esercizio commerciale.
Modalità di Erogazione Bonifico bancario o postale. Bonifico bancario o assegno. Modalità concordata. Bonifico bancario o metodo concordato. Direttamente nell'esercizio commerciale o come concordato.
Caratteristiche Particolari Adattabilità nelle scelte di importo, rata, e durata. Molto flessibile, con opzioni di gestione delle rate. Unifica diversi prestiti e debiti. Gestione totalmente online e preventivo gratuito e rapido. Specifico per l’acquisto di beni e servizi, con possibilità di finanziamento in loco.
Ambito di Utilizzo Generale/multiuso. Generale/multiuso. Consolidamento debiti e nuovo finanziamento. Generale/multiuso. Acquisto specifico o progetti definiti (auto, elettrodomestici, viaggi, etc.)

Il prestito “Ottimo"

Il prestito "Ottimo" di Compass si presenta come la soluzione finanziaria “standard”, mirata a fornire il sostegno economico necessario per concretizzare i propri desideri e progetti, offrendo la possibilità di accedere a un finanziamento fino a 30.000 euro. Che si tratti di una ristrutturazione in casa, l'acquisto di un nuovo veicolo, la pianificazione di una vacanza desiderata o la celebrazione di un evento speciale, "Ottimo" permette di avere la liquidità necessaria quando se ne ha più bisogno. Caratteristica distintiva di questo prestito è la sua adattabilità: consente infatti di gestire l'importo, la rata e la durata del finanziamento in base alle proprie esigenze e possibilità economiche.

  • Chi può accedere al prestito: residenti in Italia, di età compresa tra 18 e 82 anni al momento della conclusione del rimborso.
  • Importo massimo finanziabile: fino a 30.000€.
  • Documenti richiesti: documento di identità, codice fiscale e documentazione attestante la situazione economica (come busta paga, dichiarazione dei redditi o cedolino pensione). Per i cittadini stranieri, è inoltre necessaria la residenza in Italia da almeno 1 anno e un valido permesso di soggiorno.
  • Tempistiche e modalità di erogazione: una volta approvata la richiesta, l'importo verrà erogato rapidamente tramite bonifico bancario o postale, assicurando così tempestività nell’avere a disposizione le risorse economiche concordate. Per quanto riguarda il rimborso, esso può avvenire attraverso diverse modalità, tra cui addebito diretto in conto corrente, bonifico domiciliato postale o bollettini presso varie convenzioni come SisalPay, LIS PAGA, e altri punti autorizzati.

Il prestito "Total Flex"

La flessibilità è una caratteristica sempre più ricercata quando si parla di finanziamenti. Il prestito "Total Flex" di Compass è stato strutturato per offrire proprio questa caratteristica, permettendo di gestire il proprio finanziamento con una libertà e adattabilità che si conformano alle esigenze del cliente e alla sua situazione economica nel tempo.

"Total Flex" non è solo un prestito, ma un vero e proprio strumento finanziario flessibile, progettato per adattarsi alle varie esigenze durante tutta la durata del rimborso. Si può personalizzare il piano di rimborso, modificandolo nel tempo senza costi aggiuntivi. Questo significa che, se necessario, il cliente ha la possibilità di diminuire l’importo della rata, allungando il piano di rimborso, oppure scegliere di saltare una rata all’anno fino a un massimo di 5 volte durante tutta la durata del prestito, posticipando il pagamento a fine durata. Inoltre, l’estinzione anticipata del prestito è completamente gratuita.

  • Chi può accedere al prestito: residenti in Italia, età 18-82 anni (alla fine del rimborso).
  • Importo massimo finanziabile: fino a 30.000€ con un’ampia gamma di opzioni per quanto riguarda la rata e la durata.
  • Flessibilità nel rimborso: possibilità di modificare l'importo della rata e di saltare il pagamento della rata una volta all'anno (fino a 5 volte in totale).
  • Documenti richiesti: documento di identità, codice fiscale e documentazione attestante la situazione economica (come busta paga, dichiarazione dei redditi o cedolino pensione). Per i cittadini stranieri, è inoltre necessaria la residenza in Italia da almeno 1 anno e un valido permesso di soggiorno.
  • Estinzione anticipata: gratuita e senza penalità.

Il prestito personale “Consolido”

Il prestito personale "Consolido" di Compass rappresenta una soluzione finanziaria per chi desidera unificare diversi debiti, trasformandoli in un unico impegno mensile. Questo particolare tipo di prestito è disegnato per chi ha diversi finanziamenti aperti e trova difficile gestire multiple scadenze con diverse entità finanziarie. La praticità del prestito Consolido si svela nella fusione dei debiti preesistenti, qualsiasi siano le entità finanziarie o banche con cui sono stati stipulati, in una sola rata mensile da gestire con un unico interlocutore: Compass.

In aggiunta alla semplificazione delle uscite mensili, il prestito personale "Consolido" offre la possibilità di ottenere liquidità extra per finanziare nuovi progetti. Può essere richiesto da lavoratori dipendenti, autonomi e pensionati, con tempi di erogazione rapidi e importi fino a 30.000€. Ogni aspetto, dalla combinazione di importo e durata del prestito, sarà personalizzato secondo le necessità del cliente.

Anche per richiedere il prestito "Consolido" sono necessari documenti identificativi validi, e a seconda della categoria lavorativa, ulteriori documenti come l'ultima busta paga, dichiarazione dei redditi o cedolino della pensione. I cittadini stranieri dovranno dimostrare almeno un anno di residenza in Italia e possedere un permesso di soggiorno valido.

L'erogazione avviene rapidamente, nella modalità concordata, mentre il rimborso può essere effettuato con diverse modalità, compresi l'addebito automatico e il pagamento tramite bollettini presso diversi punti autorizzati. Compass diventa così il tuo unico interlocutore finanziario, semplificando la gestione dei tuoi impegni finanziari e consentendoti di guardare al futuro con maggiore serenità e libertà finanziaria.

Il prestito online Compass

Il prestito online di Compass è un modo pratico e immediato per dare vita ai proprio progetti, rendendo il processo di richiesta di un prestito personale semplice e rapidamente accessibile. Con la modalità online, si può definire l'importo desiderato, da un minimo di 1.000 € fino a 30.000 €, e la rata mensile che si adatta al proprio budget, direttamente dal tuo cellulare o computer. Utilizzando il pratico simulatore online, è possibile visualizzare immediatamente una proposta di prestito personalizzata che riflette le esigenze del cliente e, se l’offerta lo soddisfa, procedere inviando la richiesta completando il form e allegando la documentazione necessaria.

L'innovativo sistema Compass ti permette di ottenere una simulazione di prestito in pochi secondi. Dopo aver compilato il modulo di richiesta e definito i dettagli finanziari, verrà proposto un preventivo gratuito che potrà essere valutato senza impegno.

Con il prestito online di Compass, il cliente ha la libertà di modificare la sua offerta, grazie alle opzioni "Prosegui" se le condizioni sono congeniali, o "Modifica" per adeguare importo e rate mensili alle sue necessità, tra un range di 1.000 € e 30.000 €. Il preventivo simulato fornisce tutti i dettagli relativi a tassi TAN e TAEG e alla durata delle rate, che possono variare da 24 a 96 mesi (quest’ultima opzione è disponibile solo per importi superiori a 15.000 €), garantendo trasparenza e la capacità di prendere una decisione informata.

Il prestito finalizzato Compass

Il prestito finalizzato di Compass rappresenta una soluzione finanziaria ideata per facilitare gli acquisti delle famiglie italiane, coprendo un'ampia varietà di bisogni e progetti personali. Questo prestito si declina infatti in una miriade di opzioni, consentendo di finanziare acquisti specifici, dalle auto alle moto, dagli elettrodomestici agli smartphone, e anche servizi o progetti particolari come viaggi, matrimoni, e ristrutturazioni.

In oltre 35.000 esercizi commerciali convenzionati sparsi su tutto il territorio nazionale, Compass consente di realizzare i propri acquisti e progetti pagando comodamente a rate. Il processo di richiesta del finanziamento può avvenire direttamente in negozio, consentendoti di dilazionare il costo dell'acquisto o del servizio desiderato attraverso un piano di rimborso su misura.

Compass, con la sua lunga esperienza nel settore dei finanziamenti al consumo e la sua rete capillare, assicura un supporto qualificato in ogni fase dell’iter, sia essa pre o post-vendita. La soddisfazione e la fidelizzazione dei clienti sono testimoniati dai numerosi progetti che vengono realizzati quotidianamente grazie al supporto dei finanziamenti Compass.

Per accedere al prestito finalizzato, ci si può semplicemente rivolgere agli esercizi commerciali partner, o per un’esperienza più approfondita e una consulenza su misura, si può fissare un appuntamento presso la filiale Compass più vicina.

 

Le coperture assicurative

 

I prestiti di Compass possono contare anche su un’ampia gamma di coperture assicurative, ossia le seguenti:

  • Creditor Protection Insurance (CPI): la Creditor Protection Insurance (CPI) si configura come uno scudo protettivo per l'assicurato, proteggendolo in situazioni inaspettate che potrebbero emergere nel corso di un finanziamento. L'essenza della CPI si radica nella sua abilità di fornire ammortizzatori finanziari in scenari come il decesso, malattie gravi, invalidità o ricovero ospedaliero, variando per le diverse versioni della polizza. La CPI può soddisfare diverse esigenze attraverso pacchetti che scalano da Basic a High, ognuno con una maglia di protezione sempre più densa e complessa, ampliando il perimetro delle circostanze coperte.
  • CPI per dipendenti privati a tempo indeterminato: questa versione della CPI è costruita su misura per i dipendenti del settore privato con contratto a tempo indeterminato, introducendo una garanzia supplementare: la protezione dalla Perdita Involontaria d’Impiego, nel caso il lavoratore dovesse improvvisamente perdere il proprio impiego.Anche qui, diversi pacchetti (Low, Medium, High) disegnano differenti profili di protezione, garantendo una versatilità in linea con l’eterogeneità delle esigenze individuali.
  • Medical Protection Plus: questa polizza non solo interviene in caso di lesioni o amputazioni da infortunio fornendo un indennizzo forfettario, ma anche attraverso una diaria durante i periodi di ricovero ospedaliero.
  • Daily Protection: progettata per chi genera reddito attraverso la propria professione, questa assicurazione spruzza un sostegno economico nel caso l'assicurato sia temporaneamente impossibilitato a lavorare a causa di infortuni o malattie.
  • Personal Protection: disponibile in versioni Plus e Top, questa assicurazione combina garanzie di assistenza medica domiciliare e indennità da ricovero con servizi aggiuntivi quali il rimborso spese mediche e consultazioni mediche a distanza.
  • Family Protection: questa polizza getta una rete di sicurezza attorno agli aspetti cruciali della vita familiare e domestica, dall’assistenza in caso di emergenze domestiche all'assistenza in casi di ricovero. Accentrando l’attenzione sia sulla protezione diretta (come nel caso di infortuni degli addetti domestici) sia indiretta (come le assistenze in casa), la polizza intreccia un insieme di servizi pensati per serenità e comfort.

Chi può chiedere un prestito Compass?

Compass è una delle compagnie finanziarie più note in Italia e offre vari tipi di prestiti personali e finanziamenti. Per richiedere un prestito Compass, bisogna soddisfare una serie di requisiti e presentare una documentazione specifica, anche se i dettagli possono variare a seconda del tipo di prestito e della situazione personale del richiedente. Ecco alcuni punti chiave che generalmente vengono considerati:

  • Cittadinanza: essere cittadino italiano o straniero con permesso di soggiorno valido.
  • Residenza: avere residenza in Italia.
  • Età: essere in una fascia d'età compresa generalmente tra i 18 e gli 82 anni.

Oltre a questi prerequisiti fondamentali ce ne sono altri che influenzano la buona riuscita della richiesta di prestito:

  • Reddito: disporre di un reddito dimostrabile e stabile, che può derivare da lavoro dipendente, autonomo o pensione.
  • Stato creditizio: avere una storia creditizia positiva, senza segnalazioni in CRIF o altre centrali rischi.
  • Debiti precedenti: non avere debiti insoluti o segnalazioni negative presso altri istituti di credito.
  • Finalità del prestito: alcuni prestiti potrebbero richiedere specificazioni sulla finalità del finanziamento.
  • Durata e importo: l’importo richiesto e la durata del prestito dovranno essere in linea con la capacità di rimborso del richiedente.
  • Garante: in alcune situazioni, potrebbe essere richiesta la figura di un garante.

Quanto tempo ci vuole per avere un prestito Compass?

I clienti esistenti hanno l'opportunità di richiedere un prestito personale completamente online attraverso l'APP MYCompass, con un processo che prevede una valutazione automatica e accredito dell'importo sul proprio IBAN. La richiesta di prestito viene valutata da Compass fornendo un esito entro 1 minuto dalla sottoscrizione della richiesta da parte del cliente, salvo impedimenti tecnici.

Per chi non è cliente Compass o per richieste più complesse, l’esito definitivo della richiesta di prestito viene di norma comunicato entro il termine della giornata lavorativa successiva rispetto al momento in cui è stata fornita la documentazione completa. Nel caso in cui la documentazione completa sia fornita in un giorno festivo, compreso il sabato, si considera come pervenuta il primo giorno lavorativo successivo, salvo approvazione di Compass Banca S.p.A.

Questi tempi e modalità possono essere soggetti a variazioni e potrebbero essere influenzati da vari fattori, tra cui la completezza e la correttezza della documentazione fornita e altri criteri di valutazione del credito applicati da Compass.

Prestito Compass senza busta paga

Compass può considerare altre forme di garanzia o prove di reddito per concedere un prestito a chi non dispone di un lavoro dipendente con busta paga. Ad esempio, potrebbero essere considerati validi altri tipi di reddito, come quelli provenienti da attività autonome, pensioni, o rendite di vario tipo, purché sia possibile dimostrare la loro regolarità e sufficienza rispetto all’ammontare del prestito richiesto.

In alcuni casi, per i prestiti senza busta paga, può essere richiesta una garanzia aggiuntiva, come un garante che si impegni a ripagare il prestito in caso di inadempimento da parte del debitore principale o la presenza di un bene da ipotecare. Per informazioni dettagliate e aggiornate sui prestiti senza busta paga, è consigliabile contattare direttamente Compass o visitare il loro sito web ufficiale.

Domande correlate

Quando Compass non concede un prestito?

In generale, la concessione di un prestito da parte di Compass, come per tutte le istituzioni finanziarie, può essere negata per vari motivi legati principalmente alla capacità creditizia del richiedente o ad altri fattori che rappresentano un rischio troppo elevato per l'ente creditizio. Ad esempio, una delle ragioni per cui un prestito potrebbe non essere concesso riguarda la presenza di segnalazioni negative registrate presso le centrali rischi, che evidenziano ritardi nei pagamenti o mancati pagamenti di precedenti obbligazioni creditizie. Altri fattori che possono influenzare la decisione includono un reddito insufficiente per sostenere le rate del prestito desiderato, una forma di impiego considerata non stabile o, più in generale, una situazione economica non solida. Inoltre, la mancanza della documentazione necessaria o la presentazione di documenti non validi o non aggiornati può anch'essa portare al rifiuto della richiesta di finanziamento. Anche la non conformità con i criteri di età o residenza stabilite dalla finanziaria è una ragione valida per la non approvazione.