Assicurazione auto temporanea da giornaliera a semestrale: la guida completa

L’assicurazione auto ha una durata annuale. Per gli automobilisti, però, c’è anche la possibilità di optare per un’assicurazione auto temporanea, scegliendo una polizza con durata inferiore. Si tratta di un’opzione in più che, in alcuni casi, può rappresentare l’occasione giusta per ridurre la spesa assicurativa per il proprio veicolo, soprattutto in caso di utilizzo saltuario.

Il mercato assicurativo propone polizze auto temporanee di vario tipo: c’è l’assicurazione giornaliera a cui si affianca l’assicurazione mensile. Ci sono anche le polizze di durata più lunga, come la trimestrale e la semestrale. Ogni tipologia di polizza ha vantaggi e svantaggi e può rappresentare un’alternativa utile e conveniente alla polizza annuale per alcuni automobilisti. Vediamo i dettagli completi.

Come funziona l'Assicurazione auto temporanea in generale?

Il funzionamento dell’assicurazione auto temporanea è molto semplice: a differenza della “tradizionale” assicurazione auto, che ha validità annuale, una polizza temporanea presenta una durata ridotta. Il mercato assicurativo propone svariate opzioni per chi ha bisogno di un’assicurazione auto temporanea, preferendola a una polizza annuale.

Assicurazione auto giornaliera

Con un’assicurazione auto giornaliera è possibile ottenere una copertura RC (più eventuali garanzie accessorie extra) per un giorno. Si tratta di un’opzione ideale per chi ha un’auto ferma in garage ma ha la necessità di utilizzarla per una sola giornata, tornando a circolare su strade pubbliche. Le polizze giornaliere possono tornare utili in mille occasioni differenti e, in genere, hanno costi ridotti, garantendo al proprietario di un’auto di poter assicurare la vettura anche in caso di utilizzo saltuario e per una sola giornata.

 Assicurazione auto mensile

Ci sono poi le assicurazioni auto mensili. In questo caso, la copertura si allunga fino a un mese. Questo tipo di polizze sono utilissime per gli automobilisti che hanno la necessità di utilizzare il proprio veicolo per varie settimane, ad esempio durante un lungo viaggio con più tappe oppure una vacanza, e non intendono sottoscrivere una polizza assicurativa di durata annuale. In genere, attivare una polizza auto mensile è più conveniente, in termini di spesa complessiva, rispetto all’attivazione di una polizza giornaliera per 30 giorni consecutivi.

Assicurazione auto trimestrale

Con un’assicurazione auto trimestrale, invece, è possibile prolungare la validità della copertura assicurativa, raggiungendo i tre mesi. Questo tipo di polizza auto è molto vantaggioso per gli automobilisti che intendono utilizzare un’auto per un periodo prolungato: un’auto utilizzata solo d’estate, ad esempio, potrà essere assicurata con una copertura trimestrale, ottenendo un risparmio rispetto alla copertura annuale, senza “sprecare” la polizza per i mesi in cui il veicolo resterà fermo e non utilizzato.

Assicurazione auto semestrale

Tra le assicurazioni auto temporanee c’è anche la polizza semestrale. Si tratta dell’opzione con durata maggiore tra quelle esaminate. Una copertura semestrale è una soluzione intermedia tra l’assicurazione auto annuale e le polizze temporanee (giornaliera, mensile o trimestrale). Molti automobilisti potrebbero preferire optare per un’assicurazione semestrale in sostituzione di una annuale. Soprattutto quando si prevede di non utilizzare il veicolo per alcuni mesi durante l’anno. In questo modo è possibile alternare un’assicurazione semestrale a un periodo di inutilizzo, seguito poi dall’attivazione di una nuova polizza semestrale per ottimizzare i costi.

Quali compagnie assicurative offrono una polizza auto a breve termine?

Le assicurazioni auto temporanea sono parte integrante del mercato assicurativo: gran parte delle compagnie assicurative attive sul mercato italiano propongono o hanno proposto in passato una o più polizze temporanee. Si tratta di scelte commerciali che le singole compagnie devono prendere di volta in volta, in modo da adeguare l’offerta di polizze alle esigenze interne oltre che alle richieste del mercato.

Tra le compagnie che propongono assicurazioni auto temporanee per i loro clienti troviamo:

• Allianz
• Genertel
• UnipolSai
• Zurich

Si tratta solo di alcuni esempi. L’elenco è molto ricco e può cambiare in qualsiasi momento, con l’aggiunta di nuove compagnie o con l’uscita di altre. Come detto in precedenza, infatti, l’assicurazione temporanea è un prodotto che le compagnie possono scegliere se mettere a disposizione o meno alla propria clientela.

Bisogna aggiungere, inoltre, che, oltre alle assicurazioni temporanee, è possibile optare sulle assicurazioni sospendibili. In questo caso, il contratto della polizza resta di durata annuale ma può essere sospeso (con conseguente proroga della data di scadenza, rispetto a quella originaria) nel rispetto delle condizioni contrattuali fissate dalla compagnia. Le polizze sospendibili, come le temporanee, sono molto diffuse in Italia.

Quanto costa una polizza auto temporanea?

Il costo di una polizza auto temporanea, proprio come la “normale” polizza annuale, varia in base a diversi fattori. Per il calcolo del premio, infatti, bisogna considerare la classe di merito del proprietario, la provincia di residenza, il valore commerciale del veicolo e altri fattori.

Ogni compagnia effettua poi valutazioni “interne” per stabilire il costo finale della copertura RC temporanea in sostituzione della copertura annuale. Ci sono, quindi, vari elementi da valutare per poter individuare, con precisione l’opzione più vantaggiosa su cui puntare.

Per fornire un’indicazione di massima sul costo della polizza auto temporanea è necessario considerare che, in genere, il costo di questo tipo di coperture assicurative si suddivide in una parte fissa e in una parte variabile, legata alla durata.

La base di partenza per calcolare il costo di una polizza temporanea è il premio annuale che verrebbe applicato al veicolo nel caso in cui il proprietario attivasse un’assicurazione auto della durata standard di 12 mesi. Questo valore viene diviso per 365 e poi moltiplicato per il numero di giorni di validità della polizza.

Al risultato di quest’operazione viene applicata una maggiorazione, andando a sommare una percentuale dell’importo del premio annuale. In genere, il fattore da sommare è pari al 15% del premio annuale (ma ogni compagnia può applicare una percentuale differente.

In tabella, qui di seguito, mostriamo un esempio di come è possibile stimare il costo di un’assicurazione auto temporanea partendo dal premio di un’assicurazione auto annuale che, nell’esempio proposto, sarà pari a 1.000 euro.

Pro e contro di un'assicurazione auto provvisoria

Scegliere l’assicurazione auto provvisoria può comportare diversi vantaggi ma anche alcuni svantaggi, come riepilogato dalla tabella qui di seguito.

Quando conviene un'assicurazione auto temporanea?

L’assicurazione auto temporanea conviene solo quando si è certi che l’auto sarà utilizzata solo per brevi periodi durante l’anno e che, quindi, ci saranno lunghi periodi di inutilizzo. In base alle proprie esigenze è poi possibile scegliere la versione più adatta di una polizza temporanea (giornaliera, mensile, trimestrale o semestrale) per ottimizzare al massimo i costi. Chi utilizza l’auto in modo costante durante l’anno (anche solo una volta settimana ma tutte le settimane) troverà più conveniente puntare su una più tradizionale polizza auto annuale.

Annuncio IVASS: attenzione alla commercializzazione abusiva di polizze on line per 5 giorni

Le polizze temporanee false, come quelle valide per 5 giorni e acquistabili online tramite siti web creati ad hoc da truffatori, possono rappresentare un vero problema per gli automobilisti, come evidenziato da IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni).

Per questo motivo, gli automobilisti interessati all’attivazione di polizze temporanee devono prestare attenzione alle opzioni disponibili. Per attivare questo tipo di polizze è necessario rivolgersi alle compagnie assicurative che propongono anche le assicurazioni annuali e che sono regolarmente autorizzate da IVASS a operare sul mercato italiano. Tramite il sito IVASS è possibile consultare:

• il Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi
• l’Elenco degli intermediari della Unione Europea

Si tratta di due database, aggiornati in tempo reale, in cui è possibile individuare tutti gli intermediari regolarmente autorizzati a operare sul mercato italiano.

Alternative alle assicurazioni auto temporanee

Le assicurazioni auto temporanee non sono l’unica opzione disponibile per chi utilizza poco l’auto e non intende attivare una polizza annuale. Tra le opzioni da considerare c’è l’assicurazione auto sospendibile. Si tratta di un normale contratto assicurativo con copertura RC valida per 12 mesi. Questo tipo di polizze, però, prevede la clausola di sospensione che consente di interrompere la validità della copertura per un certo periodo di tempo, con un posticipo della data di scadenza del contratto.

Ad esempio, gli automobilisti che non utilizzano l’auto per due mesi possono attivare la sospensione della polizza, per il periodo di inutilizzo, ottenendo una proroga sulla validità del contratto. La data di scadenza sarà, quindi, posticipata. Ogni compagnia adotta meccanismi differenti per quanto riguarda la possibilità di sospensione ed è, quindi, necessario valutare con molta attenzione le proposte disponibili per individuare una polizza sospendibile realmente vantaggiosa.

Un’altra alternativa all’assicurazione temporanea è rappresentata dal noleggio a breve termine dell’auto. Ricorrendo al noleggio è possibile avere a disposizione un’auto, anche per un giorno solo, senza dover attivare una copertura assicurativa per il proprio veicolo. Il noleggio, in molti casi, può essere anche più vantaggioso, flessibile ed economico rispetto alle assicurazioni temporanee.