Tassi in calo per i mutui: i dati di inizio 2024

Tassi in calo in Italia per i mutui per comprare casa a gennaio 2024. È quanto emerge dal bollettino mensile dell’Associazione bancaria italiana (ABI). È sceso il tasso medio per l’acquisto di abitazioni nelle prime quattro settimane di inizio anno: è diminuito al 3,99% rispetto al 4,42% di dicembre 2023 e al 4,50% di novembre 2023. Respirano anche le aziende: il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese è sceso a gennaio 2024 al 5,39% dal 5,46% di dicembre 2023 e al 5,59% di novembre 2023. Stabile il tasso medio dei prestiti al 4,76%.

Per chi abbia messo in cantiere l’idea di comprare una casa e sia alla ricerca di un’offerta mutui vantaggiosa, un aiuto arriva dal comparatore di SOStariffe.it, che seleziona e confronta le migliori proposte di febbraio 2024 per un nuovo mutuo. Ma anche per chi stia valutando l’ipotesi di una surroga di un mutuo già in corso al fine di risparmiare sulla rata mensile, questo tool digitale e gratuito è un valido alleato della convenienza. Per gli utenti è anche disponibile un servizio di assistenza telefonica gratuita e senza impegno al numero verde 800.99.99.95. Per saperne di più, premi sul bottone verde qui sotto:

SCOPRI I MIGLIORI MUTUI »

Tassi in calo per i mutui: inversione di tendenza per il mercato

È un’iniezione di fiducia per i piccoli risparmiatori il fatto che il tasso medio sulle nuove operazioni per l’acquisto di abitazioni sia diminuito a gennaio 2024 al 3,99% rispetto alle percentuali più elevate riscontrate a novembre 2023 e dicembre 2023. Ma il report mensile dell’ABI riferisce che nei primi 14 giorni di febbraio 2024:

• il tasso IRS (indice di riferimento per i mutui a tasso fisso) a 10 anniè stato in media del 2,69%, con una riduzione di 83 punti rispetto al massimoregistrato a ottobre 2023;
• il tasso Euribor (il parametro per i mutui a tasso variabile) a 3 mesi è stato in media del 3,91%, in calo di 10 punti rispetto alla punta massima toccata a ottobre 2023. 

Questo abbassamento dei tassi di interesse sui mutui casa rispetto ai mesi scorsi sta a indicare che i mercati hanno cominciato un’inversione di tendenza, anticipando probabilmente la mossa che farà la Banca centrale europea. Dopo dieci rialzi consecutivi per frenare l’ascesa dell’inflazione nell’Eurozona e riportarla entro la soglia del 2%, la BCE, infatti, dovrebbe tagliare il costo del denaro nell’estate 2024, innescando un discesa anche dei tassi per i mutui. È vero però che la presidente dell’Istituto di Francoforte, Christine Lagarde, è sempre molto cauta sulla possibile sforbiciata sui tassi nei prossimi mesi. Continua a ripetere che si dovranno guardare unicamente i dati relativi all’inflazione, prima di prendere qualsiasi decisione. 

Mutui: ecco quali sono le offerte più vantaggiose di Febbraio 2024

Abbiamo realizzato una simulazione il giorno 20 febbraio 2024 per un mutuo a tasso fisso di 30 anni per l’acquisto di una prima casa nel comune di Milano da parte di un giovane di 30 anni, con un lavoro a tempo determinato e uno stipendio mensile netto di 2.000 euro. L’importo del mutuo è pari a 200.000 euro, mentre il valore della casa che si vorrebbe comprare è di 300.000 euro. Ecco quali sono le tre migliori proposte selezionate dal comparatore mutui di SOStariffe.it sono le seguenti:

• BPER Banca offre il “Mutuo Promo Tasso Fisso”, con tasso fisso al 2,55%, TAEG del 2,64%, per una rata mensile di 795,45 euro. Nessuna spesa per l’istruttoria e 280 euro per la perizia;
• Crédit Agricole, con il “Mutuo Crédit Agricole Greenback”, applica un tasso fisso del 2,7%, TAEG del 2,82%, con una rata mensile di 811,20 euro, con zero spese per istruttoria e perizia;
• Intesa Sanpaolo propone il “Mutuo Giovani Green”, tasso fisso del 2,8%, TAEG 2,9%, con rata mensile di 821,79 euro, istruttoria gratuita e perizia dal costo di 320 euro.

Mutui: come abbassare la rata mensile a Febbraio 2024

Per chi sia alla ricerca di un’offerta mutuo vantaggiosa per acquistare casa, il comparatore di SOStariffe.it seleziona e confronta le migliori proposte di febbraio 2024 sia per un nuovo mutuo, sia per la surroga di un mutuo già in corso al fine di abbassare la rata mensile. Ricordiamo che la surroga, o portabilità del mutuo, è un’operazione gratuita e permette non solo di trasferire il mutuo da una banca a un’altra, ma anche di rinegoziare condizioni del prestito più favorevoli. La consultazione del comparatore di SOStariffe.it per una surroga prevede la seguente procedura:

• cliccare su “Sostituzione mutuo“;
• scegliere il tipo di tasso fisso o variabile;
• inserire l’importo del mutuo da richiedere;
• confrontare e valutare le offerte più vantaggiose.

Un’altra soluzione valida per le famiglie che siano in difficoltà a pagare le rate del mutuo è il ricorso al Fondo Gasparrini (Fondo di solidarietà). Questa agevolazione permette una sospensione del mutuo per un periodo massimo di 18 mesi a patto che il mutuo sia per la prima casa e inferiore a 250 mila euro e con ISEE inferiore a 30.000 euro, oltre che trovarsi in difficoltà economiche per una sospensione dal lavoro, o una riduzione dell’orario di lavoro.

Paolo Marelli

Specializzato in Energia, Conti e Carte

Da cronista per Il Giorno, Il Giornale e il Corriere della Sera, a copywriter e brand journalist a Londra in agenzie di comunicazione; è tornato in Italia per scrivere news specializzate per alcuni siti come CorCom e SpacEconomy360, oltre che testate online del gruppo NetworkDigital360, contenitore di testate e portali B2B dedicati ai temi della Trasformazione Digitale e dell’Innovazione Imprenditoriale. Per SOStariffe.it scrive testi in ambito conti, carte di credito, internet e telefonia, tv e luce e gas, argomenti di cui si interessa e occupa in maniera professionale dal 2022.