Bonifico istantaneo: che cose è e importo massimo
In 30 secondi
- Quando si sceglie il bonifico istantaneo il denaro viene accreditato entro un massimo di 10 secondi sul conto corrente del beneficiario.
- L'operazione è offerta da diverse banche italiane e può essere fatta in tutta l'area SEPA, per un importo che arriva fino a 100.000 euro.
- Le commissioni richieste dalle banche variano da caso a caso: ci sono conti correnti che includono gratuitamente questo servizio e altri che richiedono una commissione fissa o variabile.
Il bonifico istantaneo è un servizio introdotto a livello europeo nel 2017. Come suggerisce il nome stesso, permette il trasferimento istantaneo del denaro tra conti correnti, grazie all'uso di una piattaforma interbancaria attiva in tutta l'area SEPA. In Italia il servizio è stato adottato da diverse banche, ma le condizioni di accesso sono molto diverse tra loro. In questa guida troverai tutte le informazioni che devi conoscere sui bonifici istantanei, i limiti di utilizzo e i costi del servizio.
Cos'è il bonifico istantaneo
Mentre con il bonifico standard il denaro viene trasferito sul conto del beneficiario entro 3 giorni lavorativi, con il bonifico istantaneo l'operazione richiede al massimo 10 secondi.
Ricorrere al bonifico istantaneo è molto comodo quando si ha bisogno di trasferire il denaro con urgenza, perché il beneficiario ne ha bisogno immediatamente, ad esempio, o perché si deve saldare subito una fattura o restituire del denaro.
Come funziona il bonifico istantaneo
Per eseguire un bonifico istantaneo è necessario fornire le stesse informazioni richieste per eseguire un bonifico standard:
- nome e IBAN del beneficiario;
- codice BIC/SWIFT del beneficiario;
- importo del bonifico;
- causale.
Una volta confermato il bonifico, il denaro viene immediatamente accreditato sul conto del beneficiario.
Tutte le banche che aderiscono al bonifico istantaneo
Sono diverse le banche italiane che permettono ai propri correntisti di ordinare dei bonifici istantanei, online o allo sportello. Ogni istituto finanziario applica limiti e costi diversi alle operazioni.
Nome della banca |
Importo massimo del bonifico istantaneo |
Commissione richiesta |
| Unicredit | 15.000 € |
|
| Intesa Sanpaolo |
|
|
| Banca Sella | 100.000 € | 2,30 € |
| Hello! Bank | Fino a 15.000 € |
|
| BBVA |
|
Gratis |
| MPS | Fino a 15.000 € | Variabile a seconda del tipo di conto corrente sottoscritto |
| Illimity |
|
Gratuiti per chi ha un conto business illimitato |
| Banco BPM |
|
Variabile a seconda delle condizioni economiche del conto corrente |
| Bancoposta |
|
|
| N26 |
|
|
| Mediolanum |
|
|
| BNL-BNP Paribas | Fino a 15.000 € |
|
| Webank | Fino a 100.000 € | 7,75 € |
| Crédii Agricole |
|
|
| Fineco | Fino a 15.000 € | 0,20% dell’importo del bonifico (min. 0,85 € – max 2,95 €). |
| Widiba | Fino a 100.000 € | 1,50 euro |
Importo massimo del bonifico istantaneo
Fino al 30 giugno 2019 il limite di utilizzo per i bonifici istantanei era fissato a 15.000 euro. Dal 1 luglio 2019 la soglia è stata innalzata a 100.000 euro, ma diverse banche italiane applicano un limite più basso rispetto a questa soglia.
In alcuni casi le banche applicano soglie di utilizzo differenziate a seconda che si tratti di bonifici SEPA istantanei in entrata o di bonifici in uscita, con la seconda soglia inferiore. In altri casi le banche applicano dei limiti giornalieri o mensili all'esecuzione di bonifici istantanei.
Tutti i costi per effettuare un bonifico istantaneo
Tipo di commissione sui bonifici istantanei |
Come funziona |
| Fissa | Addebitata al momento dell'operazione |
| Variabile a seconda dell'importo del bonifico | Viene addebitato un costo proporzionale all'importo del bonifico, con l'indicazione dei valori minimi e massimi |
| Variabile a seconda del Paese di destinazione | Commissione differenziata a seconda dello Stato in cui sono diretti i soldi |
La differenza con il bonifico ordinario
Un bonifico istantaneo e un bonifico ordinario si differenziano solo sul piano del tempo necessario per l'accredito del denaro. Mentre per completare l'operazione di bonifico standard sono necessari fino a 3 giorni lavorativi, nel caso del bonifico istantaneo sono sufficienti pochi secondi.
Questa differenza tra i due tipi di bonifico è dovuta all'utilizzo di una piattaforma dedicata che mette in relazione tutte le banche aderenti e permette di eseguire immediatamente le operazioni di addebito e di accredito.
Sicurezza e protezione delle transazioni di bonifico istantaneo
Le transazioni fatte usando lo strumento dei bonifici istantanei sono sicure e affidabili. Le banche adottano sistemi di sicurezza evoluti che permettono di ridurre il rischio di frodi o di utilizzo non autorizzato dei conti correnti. Tra questi ci sono protocolli di crittografia dei dati, sistemi di monitoraggio delle informazioni e sistemi di autenticazione.
