Assicurazioni moto online

L’assicurazione RC Moto copre i danni causati a terzi quando si è alla guida del proprio veicolo. Si tratta dell’unica polizza obbligatoria per poter circolare in strade pubbliche e, quindi, si configura come uno dei costi “fissi” che il proprietario di un mezzo deve affrontare per poter mettersi alla guida.

Così come avviene con la polizza RC Auto, anche la polizza RC Moto presenta una durata annuale (12 mesi solari). Non essendoci il “tacito rinnovo”, ogni anno il motociclista dovrà attivare un nuovo contratto assicurativo per poter garantire al proprio veicolo la polizza RC necessaria per la circolazione.

Con un discreto anticipo, solitamente pari ad almeno un mese, rispetto alla scadenza naturale della polizza RC, la compagnia con cui si è attivato la copertura assicurativa procederà ad inviare al suo cliente un avvio di scadenza ed un nuovo preventivo per procedere alla sottoscrizione di una nuova polizza RC.

Come vedremo di seguito, scegliere di procedere immediatamente al rinnovo dell’assicurazione moto senza procedere con un’analisi delle soluzioni proposte da altre compagnie assicurative, tramite la comparazione online dei preventivi, potrebbe rivelarsi la scelta meno conveniente dal punto di vista economico.

È importante sottolineare, inoltre, che a disposizione dei motociclisti italiani ci sono anche altre tipologie di assicurazioni moto che garantiscono una copertura RC valida. È possibile, infatti, optare per assicurazioni moto temporanee, soluzioni che riducono la durata della copertura RC a fronte di uno sconto sul premio assicurativo da corrispondere.

Le assicurazioni temporanee sono solitamente le opzioni più vantaggiose per tutti i motociclisti che, per qualsiasi motivo, non utilizzano la moto in modo costante per tutto l’anno. Soprattutto chi risiede in aree caratterizzate da una stagione invernale particolarmente rigida, infatti, tende ad utilizzare la propria moto solo in primavera ed in estate.

Questo caso è un buon esempio che conferma che, per alcuni motociclisti, optare per una polizza moto temporanea può risultare la scelta migliore dal punto di vista economico. A disposizione dei motociclisti ci sono polizze moto semestrali e trimestrali ed anche polizze di durata più breve, pensate per chi prevede di utilizzare la propria moto solo per un periodo di tempo limitato.

Un’altra opzione per quanto riguarda l’assicurazione moto è rappresentata dalle polizze che includono la possibilità di sospenderne la validità per un preciso periodo di tempo. Con la sospensione dell’assicurazione moto è possibile prolungare la durata della polizza interrompendone la validità (solidamente per un minimo di 30 giorni ma ogni compagnia può proporre una soluzione differente) durante un periodo in cui si prevede di non utilizzare il veicolo. E’ chiaro che durante il periodo in cui la copertura RC è sospesa, la moto non può essere lasciata in una strada pubblica ed andrà custodita in un box privato in quanto la circolazione sarà vietata per via dell’assenza di una regolare copertura assicurativa RC.

Uno degli aspetti centrali dell’intero sistema dell’assicurazione moto è rappresentato dalle garanzie accessorie. Come già detto, tali garanzie sono delle polizze facoltative che servono ad arricchire la copertura garantita dalla polizza RC.

Scegliendo di abbinare all'assicurazione moto RC delle garanzie accessorie sarà possibile incrementare notevolmente la tutela assicurativa andando, ad esempio, a proteggere la propria moto da danni accidentali, subiti durante la circolazione o quando il veicolo è parcheggiato, oppure a proteggere sé stessi da eventuali infortuni alla guida.

Il mercato assicurativo propone una lunga serie di polizze accessorie da attivare per completare l’assicurazione moto in base a quelle che sono le proprie reali esigenze. La scelta delle garanzie da affiancare alla copertura RC deve, quindi, passare per un’analisi dei propri bisogni e dei costi da affrontare per stipulare il contratto con la propria compagnia assicurativa. Le garanzie accessorie, infatti, comportano, a seconda dei casi, una spesa extra anche considerevole rispetto ai costi della polizza RC.

Le moto, a differenza delle auto, presentano delle caratteristiche ben precise ed espongono il guidatore a rischi ben più marcati rispetto a quanto avviene sui veicoli a quattro ruote. Per questo motivo, alcune garanzie accessorie per le moto acquisiscono un valore fondamentale ed esistono alcune sostanziali differenze, sia nei costi che nell'utilità, con il settore auto.

Queste elencate sono solo alcune delle garanzie accessorie con cui completare la tutela assicurativa del proprio veicolo ed integrare le coperture già garantite dalla polizza RC Moto che, ripetiamo, è l’unica assicurazione moto obbligatoria per poter circolare in strada.

In linea generale, non esiste una scelta migliore di un’altra per la composizione della propria assicurazione moto. Ogni motociclista può essere considerato come un caso a sé stante in quanto presenta delle esigenze differenti che rendono praticamente impossibile definire, a priori, quali sono le garanzie migliori da attivare insieme alla polizza RC.

Come sottolineato in precedenza, al momento dell’attivazione di una nuova assicurazione moto diventa fondamentale prendersi tutto il tempo di cui si ha bisogno per poter individuare le migliori polizze accessorie da affiancare alla RC e completare, al meglio, la copertura assicurativa.

La scelta delle garanzie accessorie coinvolge, quindi, sia un aspetto economico, in quanto tali polizze comportano un evidente incremento del premio assicurativo, che un’attenta analisi delle proprie necessità.

Quando si va ad attivare una nuova assicurazione moto è fondamentale prestare molta attenzione al contratto che si firmerà con la propria compagnia. Il contraente della polizza, infatti, deve analizzare, nel dettaglio, tutti i cavilli e le clausole contrattuali presenti al fine di evitare brutte sorprese in un secondo momento, soprattutto per quanto riguarda le garanzie accessorie che possono presentare diverse limitazioni a seconda della compagnia scelta.

Prima di sottoscrivere un nuovo contratto, quindi, è importante prendere un po’ di familiarità con alcuni termini che ricoprono un’importanza centrale nel settore assicurativo, in particolar modo per quanto riguarda l’assicurazione moto.

Un primo elemento da considerare per valutare la qualità della polizza è il massimale. Si tratta, infatti, dell’importo massimo che una compagnia assicurativa andrà ad erogare al proprio cliente a seguito di un sinistro o, ad esempio, come risarcimento del danno subito da un furto o da un atto vandalico (se si è attivata la garanzia accessoria relativa).

La normativa vigente in Italia fissa un valore minimo per il massimale ma le compagnie assicurative hanno la facoltà di proporre soluzioni personalizzate per rendere le proprie proposte più o meno vantaggiose per i clienti.

Un altro elemento da analizzare è la franchigia. In questo caso, ci troviamo di fronte ad una quota fissata dalle condizioni contrattuali che limita l’importo minimo che verrà erogato da una compagnia al proprio cliente. A seconda del contratto stipulato e delle garanzie incluse, ci si potrà trovare di fronte ad una franchigia assoluta o ad una franchigia relativa.

Con una franchigia relativa la compagnia risarcirà il danno subito dal suo cliente solo se l’importo risulterà eccedente alla franchigia stessa. Con la franchigia assoluta, invece, la compagnia risarcirà il cliente solo dell’importo eccedente il valore fissato dal contratto per la franchigia stessa.

A titolo d’esempio, ipotizziamo che il danno da risarcire è di 1.000 Euro e che la franchigia fissata dalle condizioni contrattuali sia pari a 200 Euro. In caso di franchigia assoluta, la compagnia erogherà solo 800 Euro mentre, con in caso di franchigia relativa il rimborso sarà integrale. Se il danno fosse stato di 150 Euro e la franchigia di 200 Euro, la compagnia non avrebbe erogato alcun rimborso, a prescindere dalla tipologia di franchigia inserita nelle condizioni contrattuali.

Un altro vincolo contrattuale delle assicurazioni moto è rappresentato dallo scoperto, una clausola che viene spesso accoppiata ad una franchigia. Lo scoperto è una quota percentuale del risarcimento che non viene coperta dalla compagnia. Se il risarcimento è di 1000 Euro e la clausola di scoperto è del 10%, la compagnia erogherà il 90% dell’importo, ovvero 900 Euro.

I costi di una polizza moto dipendono da un gran numero di fattori. L’importo della sola polizza RC Moto, infatti, viene calcolato dalle compagnie sulla base di una lunga serie di considerazioni basate su tutti i fattori che vanno ad influenzare i costi assicurativi.

Un primo elemento da considerare è l’attestato di rischio. Si tratta di un documento, disponibile in versione digitale in una banca dati gestita dall’Ania, che permette alle compagnie di descrivere la storia assicurativa del proprietario di un determinato veicolo.

Questo documento gioca un ruolo determinate per il calcolo del prezzo dell’assicurazione moto. Nell'attestato di rischio, infatti, viene riportata la classe di merito universale di appartenenza, calcolata sulla base del sistema bonus-malus. Tale classe si aggiorna ogni anno sulla base dei sinistri causati.

Sono presenti 18 classi. La 1° classe è la migliore in quanto ad essa corrisponde il premio assicurativo più basso. La 18° è, invece, la peggiore ed ad essa corrisponde il premio assicurativo più alto. Per i neo-patentati, infine, la classe di ingresso è la 14°.

Dopo un anno assicurativo completato senza aver causato incidenti si guadagnerà una classe (ad esempio passando dalla 14 alla 13). Quando si causa un sinistro, invece, si effettuerà un doppio salto all'indietro (passando, ad esempio, dalla 14 alla 16).

L’attestato di rischio, come evidente, ha un ruolo importantissimo per il calcolo della polizza moto. Per questo motivo, al momento della stipula di un nuovo contratto d’assicurazione, è fondamentale verificare che tale documento sia aggiornato.

Ad influenzare i costi di una polizza moto ci sono anche altri fattori. Uno dei parametri più importanti da tenere in considerazione è il luogo di residenza del proprietario del veicolo. Per via delle considerevoli disparità geografiche, assicurare una moto in alcune province italiane (solitamente nel meridione) può costare molto di più rispetto a quanto si paga in altre. Su quest’aspetto, purtroppo, i margini di manovra sono limitati e i motociclisti devono adeguarsi a quelli che sono i prezzi “locali”.

Un altro fattore che condiziona i costi dell’assicurazione moto è la tipologia ed il modello di veicolo da assicurare. Il valore commerciale e le caratteristiche tecniche del mezzo, infatti, sono parametri che le compagnie tendono in forte considerazione per il calcolo dell’importo del premio assicurativo.

La Legge Bersani è una delle norme più importanti per quanto riguarda la determinazione del prezzo dell’assicurazione in quanto consente di ridurre i costi della polizza moto (oppure della polizza auto) in modo anche considerevole. Grazie a questa norma, infatti, è possibile ereditare la classe di merito più favorevole da un veicolo assicurato dallo stesso membro del proprio nucleo familiare (per l’utilizzo di questa legge fa fede lo Stato di Famiglia).

L’esempio più frequente in cui si ricorre alla Legge Bersani è quello di un neopatentato (quindi classe di merito 14) che va ad assicurare per la prima volta un veicolo (appena acquistato come nuovo o usato) ereditando la casse di merito di un veicolo della stessa categoria di proprietà di uno dei genitori.

In questo modo, grazie all'applicazione della Legge Bersani, è possibile assicurare un veicolo con una classe di merito molto più vantaggiosa. Come visto in precedenza, la classe di merito gioca un ruolo fondamentale per la determinazione del premio assicurativo e poter assicurare un veicolo con una classe di merito più vantaggiosa è un’occasione irrinunciabile per poter risparmiare.

L’applicazione della Legge Bersani presenta precisi vincoli che, di fatto, limitano le possibilità di utilizzo della norma ad una serie precisa di casi. Come detto in precedenza, la classe di merito può essere trasmessa solo tra due veicoli appartenenti alla stessa categoria.

È quindi possibile ereditare la classe di merito di un motociclo solo per assicurare un altro motociclo e non per assicurare un autoveicolo. Da notare, inoltre, che la Legge Bersani non può essere utilizzata dalle aziende e va espressamente richiesta dal contraente della polizza al momento della stipula del contratto.