{"id":380213,"date":"2023-12-05T12:18:24","date_gmt":"2023-12-05T11:18:24","guid":{"rendered":"https:\/\/www.sostariffe.it\/news\/?p=380213"},"modified":"2023-12-05T14:33:02","modified_gmt":"2023-12-05T13:33:02","slug":"rideterminazione-saldo-conto-corrente-cosha-stabilito-la-cassazione","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.sostariffe.it\/news\/rideterminazione-saldo-conto-corrente-cosha-stabilito-la-cassazione-380213\/","title":{"rendered":"Rideterminazione saldo conto corrente: cos\u2019ha stabilito la Cassazione"},"content":{"rendered":"

Saldo conto corrente<\/b> con nuove disposizioni stabilite dalla Cassazione sulla legittimit\u00e0 della capitalizzazione infrannuale degli interessi per verificare se una banca debba o meno restituire somme indebitamente percepite al correntista. Tutte le novit\u00e0 su SOStariffe.it<\/b>, con le migliori offerte conto corrente<\/b> a dicembre 2023.<\/p>\n

<\/p>\n

Quando il cliente pu\u00f2 contestare alla propria banca addebiti illegittimi<\/strong> sul proprio conto e chiedere la rideterminazione del saldo conto corrente<\/b>?<\/p>\n

Quando \u00e8 possibile richiedere un accertamento<\/b> giudiziale per verificare se la banca abbia rispettato o meno le leggi e le norme vigenti sull\u2019anatocismo, cio\u00e8 la produzione di interessi da altri interessi scaduti e non pagati, su un determinato capitale? E, quindi, se l\u2019istituto di credito debba o meno rifondere al correntista le somme indebitamente prelevate dal suo conto<\/b>?<\/p>\n

La questione \u00e8 complessa, ma importante: riguarda la tutela dei diritti dei risparmiatori<\/strong> in caso di controversia con una banca. Di seguito scopriremo le risposte a queste domande su un tema che disciplina i rapporti contrattuali tra cliente e istituto di credito.<\/p>\n

In particolare, che cosa cambia alla luce delle ultime novit\u00e0 destinate a fare giurisprudenza dopo una sentenza della Corte di Cassazione che si \u00e8 pronunciata sulla legittimit\u00e0 o meno di questi controlli e sulla rideterminazione del saldo conto corrente.<\/p>\n

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Saldo conto corrente: dalla Cassazione le regole per la tutela dei risparmiatori<\/h2>\n\n\n\n\n\n\n
LE PAROLE CHIAVE<\/strong><\/td>\nSPIEGAZIONE<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
Anatocismo e interesse composto<\/strong><\/td>\n\n
    \n
  • L’anatocismo<\/strong> \u00e8 il calcolo degli interessi sugli interessi che sono gi\u00e0 maturati su una somma dovuta<\/li>\n
  • Gli interessi maturati si trasformano in capitale (in linguaggio tecnico si dice che si “capitalizzano”) ossia sono sommati all’importo dovuto e producono a loro volta interessi: \u00e8 in questo caso che si parla di interesse composto<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<\/tr>\n
Interessi creditori (o attivi)<\/strong><\/td>\n\n
    \n
  • Sono gli interessi spettanti al cliente sulle somme depositate (il cosiddetto saldo attivo<\/strong>)<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<\/tr>\n
Interessi<\/strong> debitori (o<\/strong> passivi)<\/strong><\/td>\n\n
    \n
  • Sono gli interessi dovuti dal cliente<\/strong> per l\u2019utilizzo delle somme messe a disposizione dalla banca<\/li>\n<\/ul>\n<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

    La capitalizzazione infrannuale degli interessi<\/b> sul saldo conto corrente deve rispettare i criteri fissati dalla delibera CICR (Comitato Interministeriale per il Credito) del 9 febbraio 2000. E la legittimit\u00e0 dell\u2019operazione dipende dalla corrispondenza tra il tasso annuo nominale (TAN) e quello effettivo (TAE). Ma nel momento in cui i due tassi coincidono, non si registra un aumento effettivo degli interessi, di conseguenza il saldo conto corrente deve essere rideterminato senza anatocismo (ovvero la capitalizzazione degli interessi sugli interessi).<\/p>\n

    \u00c8 quanto ha stabilito la Corte di Cassazione (Sez. I, Ord., 03\/07\/2023, n. 18664) chiamata in causa da un correntista<\/b> che ha fatto ricorso contro la sentenza della Corte d\u2019Appello di Milano che confermava il saldo debitore richiesto dal Gruppo Montepaschi. Secondo il titolare del conto corrente c\u2019era stata una violazione della normativa sull\u2019anatocismo<\/b>, in quanto si rilevava un\u2019assenza di un incremento effettivo del tasso degli interessi attivi e, quindi, era necessaria una rideterminazione del saldo conto corrente.<\/p>\n

    Con la sentenza della Cassazione, in merito alla rideterminazione saldo conto corrente, un correntista ha diritto a richiedere un accertamento giudiziale<\/b> sulla nullit\u00e0 delle clausole anatocistiche prima della chiusura del proprio conto bancario. Gli obiettivi sono di:<\/p>\n

      \n
    • ottenere la ripetibilit\u00e0 delle somme illecitamente percepite dalla banca;<\/li>\n
    • evitare annotazioni illegittime nel futuro;<\/li>\n
    • dichiarare la nullit\u00e0 di addebiti illegittimi;\u00a0<\/span><\/li>\n
    • ottenere un saldo corretto, con una maggiore disponibilit\u00e0 di credito.<\/li>\n<\/ul>\n

      Il risultato di questa legittima rideterminazione saldo conto corrente \u00e8 che il cliente di una banca ha il diritto alla restituzione degli interessi pagati indebitamente.<\/p>\n

      Anche di recente la Cassazione si era pronunciata sulla questione: “In tema di conto corrente bancario, il correntista ha interesse all\u2019accertamento giudiziale, prima della chiusura del conto, della nullit\u00e0 delle clausole anatocistiche e dell\u2019entit\u00e0 del saldo parziale ricalcolato<\/strong>, depurato delle appostazioni illegittime, con ripetibilit\u00e0 delle somme illecitamente riscosse dalla banca, atteso che tale interesse mira al conseguimento di un risultato utile, giuridicamente apprezzabile e non attingibile senza la pronuncia del giudice, consistente nell\u2019esclusione, per il futuro, di annotazioni illegittime, nel ripristino di una maggiore estensione dell\u2019affidamento concessogli e nella riduzione dell\u2019importo che la banca, una volta rielaborato il saldo, potr\u00e0 pretendere alla cessazione del rapporto<\/em>“, avevano argomentato i giudici della Suprema Corte.<\/p>\n

      Dunque, anche con l’ultima sentenza, la Cassazione ha ribadito quanto aveva gi\u00e0 stabilito in passato, ossia che il correntista, vista l\u2019illegittimit\u00e0 dell\u2019addebito sul conto, pu\u00f2 agire in giudizio per far dichiarare la nullit\u00e0 del titolo su cui quell\u2019addebito si basa e, di conseguenza, per ottenere una rettifica del saldo conto corrente<\/strong>. In questo modo, potr\u00e0 recuperare una maggiore disponibilit\u00e0 di credito entro i limiti del fido concessogli dalla banca stessa.<\/p>\n

      Saldo conto corrente: come si calcolano gli interessi a Dicembre 2023<\/h2>\n

      \u00c8 utile a questo proposito per i correntisti sapere come si calcolano gli interessi<\/strong> e quando devono essere pagati.\u00a0\u00c8 opportuno ricordare almeno queste semplici regole dettate dalla Banca d’Italia<\/strong>:<\/p>\n

        \n
      • regola 1<\/strong>: gli interessi passivi<\/strong> maturati non possono produrre altri interessi<\/strong>;<\/li>\n
      • regola 2<\/strong>: gli interessi passivi e attivi<\/strong> devono essere calcolati con la stessa periodicit\u00e0<\/strong>, ovvero secondo lo stesso intervallo di tempo;<\/li>\n
      • regola 3<\/strong>: il periodo di conteggio degli interessi non pu\u00f2 essere inferiore a un anno<\/strong> e il termine per il calcolo \u00e8 fissato a una data certa, che \u00e8 il 31 dicembre<\/strong> di ciascun anno. Ci\u00f2 significa che per il calcolo degli interessi passivi il periodo di riferimento non pu\u00f2 pi\u00f9 essere<\/strong>, per esempio, il trimestre<\/strong>. Per quelli attivi il contratto potrebbe prevedere, a vantaggio del cliente, un periodo di calcolo inferiore all’anno;<\/li>\n
      • regola 4<\/strong>: gli interessi passivi sono calcolati al 31 dicembre di ogni anno anche in caso di contratti stipulati in corso d’anno e<\/strong>, comunque, al termine del rapporto<\/strong>;<\/li>\n
      • regola 5<\/strong>: gli interessi passivi<\/strong> calcolati al 31 dicembre di ogni anno non sono dovuti a quella data, ma al 1\u00b0 marzo dell’anno successivo<\/strong> a quello in cui sono maturati.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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