Tutti i criteri per farsi approvare un prestito

Farsi approvare un prestito oggio non è semplice, ma tutti prima o poi possiamo aver bisogno di un finanziamento personale. Le spese sono tante, dal mutuo all’affitto, dall’auto alle bollette: per farvi fronte bisogna conoscere tutti i criteri per rivolgersi alla banca giusta, disposta ad applicare condizioni di favore. Ecco come fare. 

Finanziamento facile e veloce. Ecco tutti i passaggi

Chiedere un prestito in banca è spesso l’ultima spiaggia per chi ha bisogno di denaro contante ed è privo di fonti di reddito, tuttavia anche le famiglie e chi ha un lavoro fisso, dovendo affrontare all’improvviso spese ingenti sono costretti a pensare ad un finanziamento. Le banche per fortuna non sono tutte uguali ed alcune applicano condizioni flessibili ed economiche: per approfittarne bisogna conoscere tutti i criteri per la presentazione della domanda.
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Prestito e garanzie

Prima di scoprire tutti i criteri per farsi approvare un prestito è necessaria una premessa: le banche sono disposte ad erogare denaro anche in assenza di fonti di reddito ma non senza garanzie. Non è una novità che chi presenta un contratto di lavoro a tempo indeterminato, a tempo determinato rinnovato più volte, gli imprenditori con partita Iva ed entrate continue, i lavoratori autonomi con un buon reddito, abbiano tutte la carte di regola per ottenere prestiti.

Ciò non significa d’altra parte che i soggetti più in difficoltà non abbiano speranze e, in questi casi, sono le garanzie a a fare la differenza. Per garanzie si intendono beni o soggetti che possono appunto “garantire”, “assicurare” alla banca che le rate comprensive di interessi saranno pagate. E’ utile dunque presentare un fideiussore, un soggetto che garantisca per voi, oppure accettare ipoteca e pegno sulla casa o beni mobili come l’auto.

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Conferma del finanziamento: tutti i criteri

Tutti i criteri per farsi approvare un prestito
Prima di presentare richiesta in banca, per farsi approvare un prestito è necessario fare così:

  • chi è segnalato come cattivo pagatore deve ottenere la cancellazione dal relativo registro pagando i debiti insoluti;
  • chi è già presentato richiesta in banca ma ha ottenuto un rifiuto, deve aspettare qualche mese prima di presentarne una nuova o le probabilità che quest’ultima venga accettata diminuiscono;
  • chi ha già dei prestiti alle spalle può presentare ad un unica banca domanda di consolidamento, per pagare una rata unica più bassa che comprenda l’intera fascia di finanziamenti.

Come specificato infatti, gli istituti di credito danno l’ok al finanziamento solo in presenza di un buon livello di reddito e di affidabilità finanziaria, ma anche alle garanzie prestate: dopo aver analizzato il rischio la banca deciderà.

1. Il Criterio del reddito

E’ importante sapere che chi presenta documentazione attestante il reddito (buste paga, ritenute d’acconto, dichiarazione dei redditi dell’anno precedente) non deve chiedere prestiti che superino la propria capacità finanziari, perché in questo caso le probabilità che vengano erogati si abbassano. La domanda di finanziamento deve essere sempre proporzionata al reddito: si stima che per essere accettata, l’incidenza della rata non debba superare il 35% delle entrate del soggetto;

2. Il Criterio dell’affidabilità

La valutazione bancaria del rischio si basa sui dati contenuti nel Sistema di Informazione Creditizia che conserva la storia finanziaria del richiedente, compresi i prestiti estinti e quelli in corso, ma anche informazioni su età, reddito, professione o eventuali fallimenti. Per risolvere eventuali pendenze si rimanda a quanto detto in relazione alle segnalazioni come cattivo pagatore;

3. Fideiussore, pegno o ipoteca

Vale quanto detto sulle garanzie. L’istituto di credito deve accertare che il soggetto sia in grado di restituire la somma erogata a titolo di finanziamento: per questo la presenza di un fideiussore o accettare pegni e ipoteche può essere il passo giusto per farsi approvare un prestito.
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