Il sinistro è quell’evento che nelle assicurazioni Rca sui veicoli a motore, vita, casa o in altri tipi di polizze, genera il diritto del cliente al risarcimento danni, all’indennizzo, all’erogazione di un capitale o di una rendita.
La definizione di sinistro, lo identifica con quell’evento incerto e futuro atto a produrre il danno, determinando così la controprestazione assicurativa.
Il risarcimento del sinistro viene erogato dall’assicurazione solo se ricorrono precise condizioni, tra cui:
- il regolare pagamento del premio o delle rate di premio riportate nel preventivo auto o moto;
- la non ricorrenza di esclusioni d’indennizzo (nella maggior parte dei contratti è escluso il risarcimento del sinistro provocato con dolo o colpa grave dell’assicurato);
- l’acquisto di una garanzia accessoria per ottenere l’indennizzo dei danni derivanti da rischi diversi, correlati al danno sofferto nel sinistro (tutela del guidatore per ottenere il risarcimento delle lesioni fisiche, garanzia cristalli per la rottura dei vetri dell’auto etc etc…):
- nelle assicurazioni auto e moto, il fatto che il sinistro abbia coinvolto il conducente indicato in polizza, nelle formule con guida esclusiva.
Esistono procedure ad hoc per il risarcimento del sinistro, identificate in ambito Rc auto con la procedura di risarcimento diretto e con la procedura di risarcimento indiretto.
In entrambi i casi è necessario che il cliente denunci il sinistro alla compagnia entro i termini di legge e secondo le modalità previste (nelle assicurazioni Rca tramite compilazione e consegna del CID all’assicuratore).
Per ottenere l’indennizzo il cliente deve inoltre produrre idonea documentazione comprovante il danno, come testimonianze, la stima della carrozzeria nelle polizze auto e moto o i referti medici nelle polizze vita e infortuni.
Nelle assicurazioni Rca, si parla di sinistro con colpa quando la responsabilità viene attribuita all’assicurato per almeno il 51%, di sinistro in concorso di colpa quando è attribuita in modo eguale fra i conducenti e di sinistro senza colpa quando, in base alle perizie, l’assicurato risulta avere una colpa pari allo 0%.
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